Как научиться экономить деньги: 27 способов тратить меньше

Как научиться экономить и копить деньги

Не знаете, куда уходят деньги? Воспользовавшись этими советами, вы узнаете самые важные статьи расходов.

1. Контролируй расходы и доходы

2. Откладывай часть денег

Чтобы было проще, откладывайте 10% от получаемых денег.

3. Определи цель накопления

жить без мечты не интересно.

4. Открой вклад в банке

Пластиковая карта с процентами на остаток или банковский вклад поможет защитить сбережения от инфляции. Например,

5. Устраивай «день без покупок» каждую неделю

Мы живем в обществе потребления. Маркетологи заставляют нас совершать эмоциональные покупки, так что это полезно

У тебя есть «подушка безопасности»?

Да, пополняю регулярно Да, но пополняю раз в 3-4 месяца Нет, не умею экономить

Oбщиe пpaвилa, мeтoды и пpинципы экoнoмии

Главное правило экономии — тратьте меньше, чем получаете. После этого можно откладывать деньги на более крупные покупки, обеспечивать финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.

Среди методов экономии можно выделить:

контроль за уровнем доходов и расходов;

планировать регулярные и разовые покупки;

поиск альтернативных вариантов при выборе товаров и услуг.

Также есть несколько принципов разумного распределения бюджета, которые работают как для одного человека, так и для семьи. Рассмотрим несколько самых эффективных и распространенных.

принцип 50/20/30. По замыслу создателей, все жизненно важные расходы должны составлять половину месячного дохода. К ним относятся расходы на жилье, коммунальные услуги, питание, транспорт, необходимую одежду и предметы домашнего обихода. 20% от каждой зарплаты необходимо откладывать на сберегательный счет или направлять на погашение существующих долгов. 30% тратится на удовольствие: развлечения, путешествия, необязательные покупки. Принцип 50/20/30 помогает откладывать ⅕ годового дохода без особых усилий и поддерживает самомотивацию — почти треть зарплаты можно потратить на развлечения.

Не всегда возможно реализовать принцип 50/20/30. Естественно, если половина всех денег уходит на аренду квартиры или выплату ипотеки, ввести такой принцип невозможно. Но стремиться к нему стоит за счет увеличения доходов и снижения уровня неоправданных расходов.
Принцип нескольких конвертов или копилок. Он также предполагает планомерное разделение бюджета, но уже на несколько частей. Например:

• 50-60% на сегодняшние нужды;
• 10% на крупные плановые покупки;
• 10% на обучение и развитие;
• 10% на развлечения;
• 10% по депозитам.

Если сократить необходимые расходы, можно выделить больше средств на развлечения или на развитие и депозит. Некоторые включают обязательные отчисления на здоровье, подарки, ремонт, благотворительность.

Каждая часть должна быть помещена в отдельный конверт или копилку. Средства на депозит должны быть опечатаны или переведены на сберегательный счет в банке, чтобы исключить нецелевые расходы и получить дополнительные проценты. Чтобы было проще контролировать и корректировать расходы, можно установить лимит не на месяц, а на неделю.

Важно! Нельзя потратить больше, чем выделенная заранее сумма. Если вы потратили деньги на развлечения на 1 поход в ресторан 5-го числа, то в остальное время месяца от таких трат нужно отказаться.

Этот вариант планировки подходит большинству людей, но не учитывает, например, выплаты по ипотеке. Если у вас нет собственного жилья, выгоднее накопить немного денег и взять кредит, на который необходимо выделить 30-50% среднестатистического дохода.

Принцип распределения основан на реальных затратах. В течение нескольких месяцев следите за тем, сколько и на что тратите, по возможности сокращайте расходы. Проанализируйте полученные цифры и составьте на их основе четкий бюджет. Можно запланировать постепенное снижение расходов на 1-5% в месяц.

Подобный принцип проще всего реализовать, потому что он требует меньше изменений в привычках и образе жизни.

себя и ребенка
Как привыкнуть к порядку

Одежда и обувь: экономия

1. В Интернете можно найти сайты совместных покупок — они позволяют купить понравившуюся вещь по оптовой цене или получить то, что иначе не привезут в нашу страну. Но будьте осторожны — за страницей совместной покупки часто прячутся мошенники.
2. Многие люксовые европейские и американские бренды продаются на своих «родных» сайтах значительно дешевле, чем у российских покупателей. И да, продажи выглядят лучше. Есть специальные сайты, которые доставляют из США и Европы. Опять же, перед покупкой следует попросить своих друзей, которые уже пользовались этой услугой, обезопасить себя от мошенников.
3. Одежду можно купить на сайтах бесплатных объявлений – особенно это касается детской одежды, которую необходимо обновлять каждый год. Туда же можно «поймать» и вечернее платье — ведь они нужны реже, чем мы меняем размер одежды.
4. Метод старой бабушки: младенцы носят одну и ту же одежду на протяжении нескольких поколений. Комбинезоны никогда не выйдут из моды!
5. Не выбрасывайте любимую вещь из-за мелких дефектов. Порванную подкладку, короткий рукав, юбку, не сидящую по фигуре, зачастую дешевле исправить в ателье, чем покупать новую.

Читайте также: Чему хорошему можно научиться у детей в жизни

Совет 2: Изучите варианты оптимизации своих расходов за счет налоговых вычетов, пособий и льгот

Когда доходы низкие, кажется, что откладывать нечего. Но начинать стоит не с поиска чего-то другого, на что бы себя нарезать, а с увеличения дохода. И дело не в другой работе. Посмотрите внимательно, вы можете получить не то, что должны:

• При наличии официальной заработной платы вы имеете право на налоговые вычеты (стандартные, социальные, имущественные, профессиональные и инвестиционные). Если у вас были медицинские или образовательные расходы, вы имеете право на налоговый вычет. Родители также имеют право на стандартный вычет на ребенка – данный вид налогового вычета полагается родителям ребенка и их супругам, а также усыновителям, представителям и опекунам. Размер вычета зависит от того, какой ребенок находится на учете и состояния здоровья. Минимальный налоговый вычет на ребенка в месяц составляет 1400 рублей.
• Если ваш годовой доход не превышает 350 000 рублей, за год с применением вычета вы получите на 8 736 рублей больше. На эти деньги можно частично забрать ребенка к 1 сентября. Если вы также используете социальный вычет на лечение ребенка, вы получите дополнительно 6 500 рублей.
• Узнайте о льготах и ​​преимуществах, на которые вы можете иметь право. Возможно, вы сможете оплатить обучение старшего ребенка родовым капиталом и сэкономить на этом? Или частично закрыть ипотеку? Или у вас есть льготы для малоимущих/многодетных семей?

Вполне вероятно, что вы сможете сэкономить на аренде, взяв кредит на семью с детьми, даже если вам придется брать взаймы, а не копить на первоначальный взнос. Это будет работать, если кредит небольшой.

Другой вариант — попытаться продать вещи, которые вам не нужны. Даже дополнительные несколько тысяч рублей — это, например, бесплатный интернет для всей семьи на несколько месяцев, что тоже полезно.

Крупные траты

• Если везде ездить на машине, то попробуйте обычный маршрут на общественном транспорте — может выйти существенная экономия.
• Безаварийное вождение сэкономит вам деньги на страховке.
• Иногда выгодно брать машиноместо вместе с квартирой, даже если вы только планируете ее купить: после окончания строительства и заселения ЖК цена резко возрастает.
• Если вы планируете сдавать квартиру, заранее узнайте сумму залога и условия его возврата, а также посмотрите в квитанциях, будет ли квартира «золотой». Учитывайте расположение: все ли деньги пойдут на транспорт? Утром на выезде из микрорайона собираются пробки?
• Выбирая ипотеку, сначала изучите условия в нескольких банках. Но специалисты не рекомендуют отправлять заявку нескольким людям одновременно. Внимательно следите за документами: кто заемщик, кто созаемщик – от этого зависит право собственности на будущее жилье. А лучше всего пригласите хорошего агента по недвижимости, которому вы доверяете. Все об ипотеке здесь.
• Вы планируете ремонт? Учитывайте свои возможности: иногда выгоднее нанять дизайнера для создания хорошего проекта и пригласить команду под ключ. Но если средства совсем ограничены, вы можете все продумать самостоятельно с помощью наших советов и пригласить рабочих только на самые сложные участки.
• Не покупайте абонемент в тренажерный зал, пока не будете посещать разовые занятия в течение пары месяцев. Это может показаться невыгодным, потому что подписка намного дешевле. Но вы потеряете больше денег, если выяснится, что вам не нравится тренер, не подходит время занятий и расположение спортзала.
• Не покупайте абонемент в еще не открытый фитнес-центр, даже если вам обещают хорошую скидку и открытие в сентябре. Люди годами судятся, чтобы вернуть свои деньги.

8. Объясните детям семейный бюджет

составление ежемесячного семейного бюджета — один из самых сложных советов по составлению семейного бюджета. Собрать их всех вместе и привлечь к составлению бюджета очень сложно. Но вы должны это сделать, если хотите, чтобы все поняли, почему вы это делаете. Это поможет уточнить. В противном случае ваши дети могут не понять, почему они не могут получить свое пятое мороженое или новейший смартфон.

Это становится более сложным, если дети слишком маленькие. Вам нужно найти забавные способы привлечь их к составлению бюджета. Также поощряйте их иметь хорошие привычки экономии.

Если ваши дети старше, вы можете поговорить с ними прямо сейчас. Они даже могут помочь своей семье увеличить свой бюджет, ища работу или зарабатывая деньги в Интернете, даже если они студенты. Если дети любят читать, я уже могу научить их азам финансовой грамотности из ТОПовых книг по саморазвитию и тонкой грамотности.

Как начать экономить семейный бюджет при маленькой зарплате

«Легко копить, когда у тебя высокий доход», — считают многие люди и продолжают жить от зарплаты до зарплаты. Потратить меньше, накопить денег на «подушку безопасности» можно при небольшом бюджете. Мы расскажем вам, как это сделать.

1. Не ходи в магазины в день зарплаты

Существует большой риск в том, чтобы потратить большую часть дохода. Вы должны отправиться за покупками после распределения бюджета.

2. Закрой все кредиты

Кредиты – враг сбережений. Переплата процентов иногда превышает тело долга.

3. Откажись от вредных привычек

Регулярное употребление алкоголя и покупка сигарет

4. Не ведись на распродажи

«Спецпредложения», «черные пятницы», акции «1+1» и тому подобные мероприятия — в большинстве своем маркетинговые уловки. Люди покупают вещи, которые им на самом деле не нужны.

5. Планируй крупные покупки

Подарки на новый год, дни рождения, обновление техники – все это требует больших единовременных затрат. Такие покупки лучше планировать заранее:

6. Откажись от перекусов в кафе, на бегу

Фаст-фуд, бизнес-ланчи в кафе выливаются в больших количествах. Например, средний чек за обед в ресторане 300 рублей, в месяце 21 рабочий день. То есть 300х21=6300 рублей тратится только на бизнес-ланчи, не считая чашек с кофе на вынос и так далее. Подумайте, как можно оптимизировать эту статью расходов. Может быть,

7. Покупай проездные на транспорт

Билеты на электрички, метро, ​​троллейбусы выгоднее покупать оптом —

9. Составьте бюджет на черный день

Та часть бюджета, которую вы экономите, всегда должна быть. Вы должны сохранить эти деньги для чрезвычайных ситуаций. Медицинские расходы, протекающие трубы в ванной и проблемы с автомобилем не ждут, пока вы заработаете деньги. И это то, что вы хотите исправить прямо сейчас.

Совет

Большинству семей сложно выделить эту часть бюджета. Это деньги, которые у вас есть, но вы не можете их потратить. Это может быть проблемой и затруднить принятие решения о том, сколько денег должно быть внесено в этот бюджет.

Если сложно выделить часть своего дохода на эти цели, есть способы увеличить свой бюджет, вложив деньги в стабильные иностранные валюты. Самый практичный и популярный способ — Тинькофф Инвестиции. Покупая валюту, вы с меньшей вероятностью потратите на нее деньги по прихоти. Для тех, у кого их еще нет, в моем Telegram будет пост о процессе открытия счета.

Общие советы и лучшие способы экономить

В этой части статьи я дам общие советы, как сэкономить деньги и как это сделать. Теперь вам предстоит составить список способов накопить деньги, подходящих для вашей семьи. Ведь он может быть полностью основан на анализе расходов, которые вы делали в прошлом. Итак, некоторые очевидные вещи, которые нам рекомендуют психологи:

• Никогда не ходите по магазинам на голодный желудок.

Я заметила на себе, что запахи свежеиспеченного хлеба, ароматы специй по-особому действуют, когда ты голоден. Очень сложно устоять и не купить вкусную булочку. И это при том, что я стараюсь есть меньше хлеба. И не нужно доказывать, что чек в супермаркете значительно увеличится, если вы голодны.

• Получив зарплату — сразу домой.

Психологи говорят, что после получения денег возникает ложное ощущение богатства, когда ты можешь позволить себе больше, чем обычно. Советую в этот день не ходить по магазинам, а спокойно планировать свои расходы дома. Это можно сделать в специальном приложении на смартфоне, на компьютере или в блокноте для ведения семейного бюджета. Когда все разложено по полочкам, включается холодный разум, а не теплая голова.

• Не делайте случайных покупок.

Как часто мы следим за рекламной акцией, которая проходит в соседнем магазине? Мы даже не хотели заходить. А три джинсы по цене двух нам абсолютно ничего не надо. Коллега по работе сегодня хвастался новым телефоном, а вы с грустью смотрели на свой гаджет? В таких случаях всегда следует помнить о цели, которую вы ставили перед собой в начале пути. Действительно ли новые джинсы не стоят того, чтобы осуществить вашу мечту? Я не думаю.

Не бедствуйте, научитесь управлять своими деньгами и приумножайте их. Подробнее о курсе

Дайте себе несколько дней подумать. Подумайте, что вы хотите делать с новыми покупками. Они вам действительно нужны? Можно ли обойтись без них, но приблизиться к заветной цели?

У меня работает почти автоматически. Даже когда я пишу эту статью, я уже несколько раз говорила себе, что мне не нужно новое платье, и сумка по-прежнему в полном порядке. А все потому, что у меня есть цель – поездка в Грецию летом. И никакой наряд не истощит мою карту.

• Не брать взаймы.

К сожалению, привычка жить в кредит в последнее время активно поддерживается банками и различными микрозаемными организациями. И это не потому, что люди стали жить хуже и не выносят зарплату. Речь идет о любви одного человека к халяве и чужим деньгам. Банки этим пользуются.

хотите купить в кредит? Сначала сделайте несколько простых вещей. Возьмите лист бумаги, ручку и калькулятор. Подсчитайте, сколько денег вы хотите вернуть с процентами, и вашу переплату. Уверяю вас, желание пользоваться чужими средствами может отпасть надолго. Если нет, вас ждут заманчивые предложения от банков.

Бывают критические ситуации, когда деньги нужны срочно, а до зарплаты далеко. Например, болезнь или поломка техники, без которой сложно обойтись. В таких случаях имейте кредитную карту с более длительным льготным периодом или карту рассрочки. Только не делайте их постоянным средством оплаты покупок.

• Не одалживайте.

Да, вот так. Люди, каждый раз занимающие деньги «за плату», являются неорганизованными, безответственными и непунктуальными плательщиками. Думаю, что на этот счет найду много возражений, но в полемику вступать не буду. Каждый решает этот вопрос для себя. Я сделал это для себя 18 лет назад.

• Откажитесь от вредных привычек.

Подсчитайте, сколько денег вы тратите на сигареты или спиртные напитки в месяц, а не в год. Впечатляющий? А теперь подумайте, что вы потеряли, потратив эту сумму на свои слабости. Я не говорю о вреде, который вы наносите своему здоровью и здоровью ваших близких.

Я знаю девушку, которая начала копить и копить сразу после того, как подсчитала, сколько денег она тратит в год на ежедневную чашку ароматного капучино в кофейне.

Этот список можно продолжать и продолжать, но я думаю, что идея ясна. Самое главное начать, и тогда это станет частью вашей жизни. И поверьте, совсем не несчастны. Если вы хотите стать продвинутым экономистом, то читайте дальше о том, как сэкономить на еде. Не волнуйтесь, диета не входит в мою компетенцию. Давай поговорим о чем-нибудь другом.

Способы экономии семейного бюджета

В этом разделе мы разберем способы экономии денег в разных категориях.

1. Покупай дорогую технику

Большая часть счетов за коммунальные услуги приходится на отопление и электроэнергию. Если дом подключен к общей теплосети, мы не можем повлиять на первый пункт.

2. Не увлекайся бытовой химией

Не тратьте деньги на дорогую химию для дома,

3. Дружи с соседями

Дрель, молоток, лестница

4. Используй повторно

Вы можете использовать старую футболку для мытья полов или сшить сумку для покупок, чтобы не тратить деньги на одноразовые пакеты.

5. Отключи кабельное телевидение

Сколько каналов вы смотрите ежедневно? Нет?

Как экономить на продуктах

6. Ходи в магазин на сытый желудок

Голодный человек покупает больше еды, чем ему нужно. Если вы идете в супермаркет

7. Обращай внимание на сроки годности

Покупайте свежие продукты, которые будут храниться несколько дней.

8. Ешь больше белого мяса

Говядина и свинина дороже курицы. Альтернативные покупки, так что вы экономите много денег.

9. Откажись от сладкой газировки

Сладкие газированные напитки, энергетики – не самые полезные продукты.

10. Вари кофе дома

Вы не представляете дня без чашечки освежающего напитка? Купить турецкую, гейзерную кофеварку или кофеварку будет проще, чем брать ее каждый раз в кафе.

Как меньше тратить деньги на машину

11. Старайся решить проблему самостоятельно или через знакомых

Личный транспорт – дорогая покупка, плюс обслуживание. Большая часть семейного бюджета уходит на бензин и автосервис. Автомеханики тоже люди и кушать хотят, поэтому не упускают возможности «расстаться» с неопытным автомобилистом за деньги.

12. Позаботься о шинах заранее

Здесь как нельзя лучше подходит поговорка: «Готовь сани летом, а телегу зимой».

13. Не покупай еду на заправках

Вы замечали, что на заправках помимо бензина покупаете кофе, шоколад и жевательную резинку? Это бесполезные расходы.

14. Заправляйся в правильное время

Этот совет подходит для летнего сезона: лучшее время для заправки — вечер или раннее утро.

Неожиданные расходы для Девы: финансовый гороскоп на июнь 2023

2. Установите четкий бюджет

Первое и самое важное, что вам нужно сделать, это создать бюджет в начале каждого месяца. Этот бюджет должен быть высечен на камне, и ничто, кроме катастрофы, не должно никоим образом его изменить. Не волнуйтесь, в вашем бюджете должны быть разделы, допускающие экстремальные сценарии, хотя мы надеемся, что вам никогда не понадобится их использовать.

Если ваша семья имеет стабильный доход, вы будете знать, сколько денег вы заработаете. Если доход вашей семьи не является фиксированным, вы должны заложить в бюджет самый низкий доход, которого вы достигли в этом году, минус 10%. Таким образом, вы всегда будете готовы, если у вас будет плохой финансовый месяц. Но если ты хороший, ты привыкаешь работать с меньшими деньгами. И все это может пойти на ваши сбережения или на накопление денег на образование детей.

Есть еще несколько вещей, которые следует учитывать при составлении бюджета:

Пример

• финансовые цели. Ваш бюджет должен отражать ваши долгосрочные и краткосрочные финансовые цели. Вы должны указать и обосновать, сколько денег вы готовы тратить или экономить каждый месяц. Это самый важный бюджетный совет для семей.
• Используйте правило 50/30/20 — 50% вашего дохода идет на ваши нужды, 30% — на ваши желания и 20% — непосредственно на ваши сбережения. Потребности — это то, без чего вы не можете жить, например еда, счета и квартплата.
• Не тратьте впустую деньги, которых у вас нет — лучше меньше планировать, чем переоценивать свой доход.
• Поставьте на первое место основы — не тратьте деньги на развлечения и игрушки, если у вас ограниченный бюджет на отдых.
• Избавьтесь от ненужных расходов — вы должны искать способы сократить расходы каждый раз, когда составляете бюджет.

6. Сократите расходы на питание

Большинство семей тратят большую часть своего месячного бюджета на еду. Есть способы сэкономить деньги и не поставить под угрозу качество пищи, которую вы едите.

• Прекратите заказывать доставку или самовывоз
• Покупайте небрендовые вещи
• Начните приносить обед из дома в школу и на работу
• Покупайте мясо оптом и замораживайте его для последующего использования.
• Поиск скидок
• Ограничьте нездоровые закуски и сладости
• Планируйте питание на всю неделю заранее

Прибыльно, просто: стоит ли открывать бизнес по производству мебели в стиле лофт

3. Избавьтесь от своих кредитных карт

Один из самых продуктивных советов по ведению семейного бюджета — уничтожить кредитные карты.