Как накопить денег, когда их нет: 6 способов эффективной экономии — 15 апреля 2023 — НГС

Посчитайте свои расходы

Прежде чем начать копить деньги, нужно понять, как их тратить. Записывайте все свои расходы (даже самые мелкие) и для большего удобства разделите их на категории: транспорт, коммунальные услуги, продукты, развлечения. Через месяц вы поймете, сколько денег вы тратите и на что, а после сможете проанализировать, без каких покупок вы могли бы обойтись. Затем вы можете создать бюджет на следующий месяц.

«Для формирования запланированного бюджета учитывайте суммы, потраченные в прошлом месяце по каждой категории, и старайтесь их оптимизировать — например, сэкономить на чем-то, а то и вовсе отказаться от необязательных покупок», — говорит финансовый эксперт Олег Поварницын. — Установите лимиты для каждой из основных категорий и оставайтесь в них, чтобы начать экономить. Они сформируют ваш бюджет, и этих денег должно хватить на покрытие всех расходов по соответствующей категории на следующий месяц.

Кстати, деньги на крупные сезонные расходы (покупка пуховика или зимней резины) лучше откладывать заранее, чтобы в любой момент не пришлось кардинально пересматривать семейный бюджет.

Накопление средств происходит по простой формуле: доходы должны превышать расходы. Здесь, конечно, можно вспомнить и о несчастных случаях, таких как потеря наследства или крупный выигрыш в лотерею. Но даже такие несчастья в результате закладываются в формулу формирования сбережений, и если счастливчик, следуя своим прежним принципам составления бюджета, вновь придет к своему дефицитному состоянию, то результат будет весьма плачевным — есть Примеров тому много, — говорит Алексей Федоров, аналитик Телетрейд.

Совет 2: Изучите варианты оптимизации своих расходов за счет налоговых вычетов, пособий и льгот

Когда доходы низкие, кажется, что откладывать нечего. Но начинать стоит не с поиска чего-то другого, на что бы себя нарезать, а с увеличения дохода. И дело не в другой работе. Посмотрите внимательно, вы можете получить не то, что должны:

• При наличии официальной заработной платы вы имеете право на налоговые вычеты (стандартные, социальные, имущественные, профессиональные и инвестиционные). Если у вас были медицинские или образовательные расходы, вы имеете право на налоговый вычет. Родители также имеют право на стандартный вычет на ребенка – данный вид налогового вычета полагается родителям ребенка и их супругам, а также усыновителям, представителям и опекунам. Размер вычета зависит от того, какой ребенок находится на учете и состояния здоровья. Минимальный налоговый вычет на ребенка в месяц составляет 1400 рублей.
• Если ваш годовой доход не превышает 350 000 рублей, за год с применением вычета вы получите на 8 736 рублей больше. На эти деньги можно частично забрать ребенка к 1 сентября. Если вы также используете социальный вычет на лечение ребенка, вы получите дополнительно 6 500 рублей.
• Узнайте о льготах и ​​преимуществах, на которые вы можете иметь право. Возможно, вы сможете оплатить обучение старшего ребенка родовым капиталом и сэкономить на этом? Или частично закрыть ипотеку? Или у вас есть льготы для малоимущих/многодетных семей?

Вполне вероятно, что вы сможете сэкономить на аренде, взяв кредит на семью с детьми, даже если вам придется брать взаймы, а не копить на первоначальный взнос. Это будет работать, если кредит небольшой.

Другой вариант — попытаться продать вещи, которые вам не нужны. Даже дополнительные несколько тысяч рублей — это, например, бесплатный интернет для всей семьи на несколько месяцев, что тоже полезно.

Как экономить деньги на продуктах питания

15. Не ходите в магазин голодным

Натощак вся еда кажется более привлекательной, поэтому корзина наполняется ненужными продуктами.

Боль, контроль и вознаграждение

Мы чувствуем себя хорошо, когда получаем деньги, но плохо, когда тратим. Что неудивительно, ведь чем с большей суммой мы расстаемся, тем активнее в нашем мозгу действует болевой центр – островковая доля. Он также активен, когда мы ощущаем неприятный запах или ожидаем, что нас вот-вот сильно ударят.

Финансовый «болевой порог» может быть разным. Нейроэкономисты даже создали специальную шкалу. На одном конце находятся «транжиры», которые готовы много тратить, пока не достигнут порога. С другой – «добрые», которым трудно раскошелиться даже на самое необходимое. По мнению исследователей, это не означает, что одни более рациональны, чем другие — все они движимы сиюминутными эмоциями.

Помимо центра боли в головном мозге есть еще и центр вознаграждения — вентральное полосатое тело. Он подкрепляет это дофамином и делает свойственный человеку «список желаний» — еда, секс или новый гаджет — столь желанными. Когда через 40 лет после «зефирного теста» участников поместили в томограф фМРТ, те, кто не дождался второго зефирного теста, были более активны в «центре вознаграждений».

У тех, кто ждал второй зефирки, мозг тоже работал по-своему — активнее работала префронтальная кора. Это область мозга, которая, в принципе, и делает нас людьми — здесь и рациональное мышление, и глобальные планы на жизнь, ради которых приходится откладывать сиюминутные удовольствия.

В норме префронтальная кора уравновешивает импульсы от старых центров боли и вознаграждения. Понравилась вещь — выбросился дофамин, пошла реакция «хочу». Потом вы увидели цену и ощутили волну негативных эмоций. В итоге эта зона принимает решение: стоит оно того или нет.

Когда нарушается баланс между эмоциями и интеллектом, возникает склонность к импульсивному поведению, в том числе к финансовому поведению — идти и тратить половину своей зарплаты на понравившуюся обувь.

Совет 6. Способы экономии на машине

У меня нет машины. Я рассчитал, когда и зачем мне может понадобиться машина, а это две-три поездки в неделю, не более 30 минут. В этом случае такси и общественный транспорт более выгодны. Жалко приходить на встречу, при необходимости могу и в бизнес-классе взять такси.

Если вам нужна машина и выгоднее было бы ее купить, а не заменить каршерингом и такси, то я возьму подержанную машину, в собственности одного хозяина не более трех лет, с пробегом не более более 20 000 км, с заказом на спецосмотр (техническое и правовое состояние) . Автомобиль после автосалона теряет 30% своей стоимости, к тому же в автосалонах в последнее время активно продаются автокредиты, а также навязывается не всегда оптимальный вариант КАСКО. Лучше взять обычный б/у, особенно с учетом нынешнего полупроводникового кризиса.

Как противостоять импульсивным тратам

• Избегайте искушения

думать, что на этот раз вы обязательно преодолеете искушение, очень опрометчиво. Особенно, если вы сами знаете, что склонны потакать слабостям. Как объясняет научный журналист Ирина Якутенко в книге «Воля и самоконтроль», «силы воли» не существует — есть только способность сопротивляться импульсивному поведению.

Эта способность во многом зависит от физиологии и даже генетики. У человека со слабой волей может быть нарушен синтез нейромедиаторов дофамина и серотонина. И причина этого в небольшом различии варианта гена, кодирующего белок, участвующий в их синтезе.

Если вы знаете, что виновны в импульсивных покупках, то никогда не носите с собой крупные суммы денег. А когда придет зарплата, снять деньги с карты и положить в депозит или в труднодоступное место.

• Не покупайте сразу, сделайте перерыв

Вам что-то понравилось? Не покупайте сразу, попробуйте подождать — 15 минут, час или несколько дней, в зависимости от цены покупки. Хотя бы потому, что лобные доли, где расположена префронтальная кора, могут не успеть замедлить наши эмоциональные импульсы. Им просто нужно время, чтобы просчитать возможный исход своих действий.

• Можно «побаловать себя» спортом, а не только шопингом

После напряженного рабочего дня или рабочей недели иногда хочется пойти и «побаловать себя». Это «пожалуйста» говорит о том, что у нас есть ограниченный ресурс силы воли, который необходимо компенсировать. На самом деле мозгу просто не хватает дофамина, серотонина или эндорфинов, и он ищет способы стимулировать их выброс, желательно более легкие. Йога или спорт принесут приток «гормонов удовольствия» не хуже, чем шоппинг.

• Не ходите по магазинам голодными

Это касается не только магазина. В общем, не принимайте финансовые и другие ответственные решения натощак. В этом состоянии труднее контролировать эмоциональные порывы. Мозгу нужна глюкоза, чтобы функционировать. Когда его не хватает, он справляется с задачами похуже, и первыми «выключаются» эволюционно новые зоны — только отвечающие за самоконтроль.

• Не тратьте деньги в плохом настроении

Стоит следить за своим эмоциональным состоянием — тревога или стресс могут повлиять на метаболизм нейротрансмиттеров и помешать префронтальной коре нормально выполнять свои «контрольные функции». Плохого настроения лучше дождаться — счастливые люди тратят меньше денег.

• Распознавайте манипуляции

Магия СМИ и рекламы сильнее самоконтроля. Раньше люди смотрели рекламу по телевизору, теперь смотрят видео распаковки на YouTube. Торговля перешла в онлайн и использует самые современные рекламные инструменты. Вам предлагаются товары, которые наилучшим образом соответствуют вашим предпочтениям. Интерфейсы приложений предназначены для того, чтобы привлечь ваше внимание и продать рекламодателю. Противостоять этому невозможно. Но если знать, как это работает, можно избежать ненужных расходов.

• Меньше вызовов

Попробуйте превратить экономику в миссию, в игру. Например, походить по магазинам на неделю и уложиться в четко определенную сумму. Начните соревнование со своими друзьями, которые хотят тратить меньше. Сама механика игры, где желаемым действием является не тратить деньги, может связать сохранение с центром удовольствия. Также можно вести список того, на что вы отказались тратить деньги — это может снова потешить ваше самолюбие и добавить «гормонов счастья». Также есть несколько глобальных опций — например No Spend Year, когда целый год ничего не покупаешь, кроме самого необходимого.

Читайте также: Как стать успешным руководителем — советы лидеров

Работающие способы, чтобы накопить

Система «Четыре конверта»

Суть в том, чтобы убрать из ежемесячного дохода сумму на обязательные расходы и 10% на инвестиции. Разделите все остальное на четыре части.

Каждая из них — это деньги на неделю: на еду, проезд, какие-то внезапные желания вроде похода в кафе. Если что-то осталось, можно перенести на следующую неделю или сразу положить в «копилку». Система помогает избежать истощения денег к концу месяца.

Разобраться с постоянными тратами

Постоянные расходы — это те, которые отвечают трем требованиям: регулярность, необходимость и обязательность.

Это счета за электроэнергию, мобильную связь, ипотеку, оплату детских садов и школ. Чтобы с ними разобраться, нужно сесть и посмотреть в календарь или изучить данные в приложении банка. Для удобства стоит сократить все платежи до одного дня: это возможно даже при некоторых кредитах.

Платишь все условно 20-го числа каждого месяца сразу после зарплаты, а потом спокойно распоряжаешься деньгами.

Техника «Шесть кувшинов»

Идея аналогична «конвертам», только здесь ежемесячный бюджет делится сразу на шесть частей.

• Первая – это обязательные расходы: на них отводится 50-55% от зарплаты.
• Второй — копить на дорогие покупки: те, которые стоят 40% от вашего месячного дохода и выше.
• Третий — подушка безопасности: сюда уходит 10% от зарплаты.
• Четвертое — развлечения, подарки к праздникам.
• Пятое — инвестиции.
• Шестое — благотворительность: деньги для приютов, детских домов или кого-то из родственников.

В зависимости от сезона «кувшины» могут меняться или их количество будет увеличиваться. Например, в ноябре-декабре уже отображается отдельная статья расходов «на праздники».

«Сбор хвостиков»

Эта система дополняет, а не заменяет другие способы экономии денег. Остатки с каждого месяца или с той или иной покупки можно переносить на другую карту, округляя суммы по самому важному.

Например, у вас есть 53 297,18 руб. Вы переводите 297,18 рубля, чтобы осталось 53 000. Так «копилка» постепенно пополняется копейками».

Я часто выбрасываю эти хвосты на карту, с которой покупаю товары. В некоторых банках они автоматически переводятся на сберегательный счет.

Экономьте на обязательных расходах

Иногда можно существенно и без ущерба для себя сэкономить даже на том, что вам точно нужно. Не забывайте, что в каждой сети магазинов есть свои карты лояльности, акции и предложения для покупателей: «два по цене одного», бонусные баллы, скидки. Также можно сэкономить на еде — например, чаще готовить дома и отказаться от бизнес-ланчей в кафе. То же самое касается покупки готовой продукции в магазине. В общем, старайтесь избегать эмоциональных и импульсивных покупок.

«Идите в магазин со списком покупок, кошельком, покупайте сразу и надолго», — говорит финансовый эксперт Елена Яковлева. — Заранее подготовленный список продуктов – отличный способ сэкономить семейный бюджет. Это поможет вам сосредоточиться на том, что вам нужно, и не покупать слишком много. А если у вас есть машина или магазин находится недалеко от вашего дома, выгоднее покупать большие упаковки. Также, чтобы каждый раз не тратить деньги на пакеты, приобретите пару холщовых сумок для покупок.

Было бы полезно узнать, какие кэшбэки предлагают разные банки при оплате покупок их картой, а также о кобрендинговых картах лояльности (это когда банк объединяется с конкретным ритейлером и предлагает повышенный кэшбэк).

Стоит попытаться найти товары и услуги, которые при сопоставимом качестве будут стоить дешевле (брендовые и небрендовые магазины). Не рекомендуется кардинально перестраивать саму структуру потребления, особенно в питании – сопротивляться таким резким изменениям будет слишком сложно. Процесс должен быть постепенным, но не останавливаться, — говорит Алексей Федоров.

Ведите бухгалтерию

Чтобы накопить на финансовую цель, вам нужно следить за своими доходами и расходами. Это необходимо для анализа расходов, выявления ненужных и корректировки. Вести записи несложно. Для этого хорошо подходят электронные таблицы или бесплатные приложения для личных финансов, такие как CoinKeeper, Daily Budget или Zen Money.

Чтобы правильно откладывать деньги на маленькую зарплату, учет расходов нужно сделать ежедневной рутиной, как чистить зубы перед сном. Проще всего выделить для этого определенное время, например, сразу после ужина за чашкой чая. При ведении учета важно каждый день вносить данные о потреблении, чтобы мелкие расходы не пропадали. Сохраняйте чеки и записывайте точную сумму расходов, иначе к концу месяца будет большая ошибка.

Важно разделить расходы на категории, но чтобы не запутаться в деталях, лучше их не делать слишком много. Достаточно выделить квартплату и ЖКХ, продукты питания, одежду, транспорт, отдых и развлечения, кредиты, образование и лекарства. Эта базовая классификация поможет вам научиться копить деньги и экономить.

вести семейный бюджет проще одному человеку, который хочет собрать информацию о расходах со всех членов семьи. Например, Наталья вносит в таблицу свои расходы каждый день после работы; проверяет карточные платежи в мобильном приложении и покрывает наличные расходы чеками.

Погасить потребительский кредит она планирует через 1,5 года. Ежемесячный платеж по кредиту составляет 5 900 рублей. Она также включает это в расходы. Это выглядит примерно так:

Правильный учет расходов за месяц поможет сэкономить. На скрине — пример таблицы для учета

В конце месяца остается проанализировать расходы. Доходы Натальи равны расходам. Категории выделены цветом, где вы можете сэкономить деньги, чтобы сэкономить деньги, чтобы достичь цели.

Как начать экономить семейный бюджет при маленькой зарплате

«Легко копить, когда у тебя высокий доход», — считают многие люди и продолжают жить от зарплаты до зарплаты. Потратить меньше, накопить денег на «подушку безопасности» можно при небольшом бюджете. Мы расскажем вам, как это сделать.

1. Не ходи в магазины в день зарплаты

Существует большой риск в том, чтобы потратить большую часть дохода. Вы должны отправиться за покупками после распределения бюджета.

2. Закрой все кредиты

Кредиты – враг сбережений. Переплата процентов иногда превышает тело долга.

3. Откажись от вредных привычек

Регулярное употребление алкоголя и покупка сигарет

4. Не ведись на распродажи

«Спецпредложения», «черные пятницы», акции «1+1» и тому подобные мероприятия — в большинстве своем маркетинговые уловки. Люди покупают вещи, которые им на самом деле не нужны.

5. Планируй крупные покупки

Подарки на новый год, дни рождения, обновление техники – все это требует больших единовременных затрат. Такие покупки лучше планировать заранее:

6. Откажись от перекусов в кафе, на бегу

Фаст-фуд, бизнес-ланчи в кафе выливаются в больших количествах. Например, средний чек за обед в ресторане 300 рублей, в месяце 21 рабочий день. То есть 300х21=6300 рублей тратится только на бизнес-ланчи, не считая чашек с кофе на вынос и так далее. Подумайте, как можно оптимизировать эту статью расходов. Может быть,

7. Покупай проездные на транспорт

Билеты на электрички, метро, ​​троллейбусы выгоднее покупать оптом —

9. Составьте бюджет на черный день

Та часть бюджета, которую вы экономите, всегда должна быть. Вы должны сохранить эти деньги для чрезвычайных ситуаций. Медицинские расходы, протекающие трубы в ванной и проблемы с автомобилем не ждут, пока вы заработаете деньги. И это то, что вы хотите исправить прямо сейчас.

Совет

Большинству семей сложно выделить эту часть бюджета. Это деньги, которые у вас есть, но вы не можете их потратить. Это может быть проблемой и затруднить принятие решения о том, сколько денег должно быть внесено в этот бюджет.

Если сложно выделить часть своего дохода на эти цели, есть способы увеличить свой бюджет, вложив деньги в стабильные иностранные валюты. Самый практичный и популярный способ — Тинькофф Инвестиции. Покупая валюту, вы с меньшей вероятностью потратите на нее деньги по прихоти. Для тех, у кого их еще нет, в моем Telegram будет пост о процессе открытия счета.

Топ-5 книг по финансовой грамотности

«Богатый папа, бедный папа», Роберт Кийосаки

Эта книга вызывает споры в профессиональном сообществе, но миллионы поклонников по всему миру уверены, что она «работает». Книга частично основана на событиях из жизни самого американского предпринимателя Кийосаки, который научился двум разным способам обращения с деньгами от своего отца и лучшего друга. Результатом является сочетание базовых знаний в области бухгалтерского учета, бюджетирования и инвестиций.

Роберт Кийосаки считает, что вы не должны всю жизнь работать ради денег, вместо этого вы должны заставить деньги работать на вас

Совет:

• Используйте свои деньги для приобретения активов, а не долгов.
• Управляйте риском, а не избегайте его.
• Работай, чтобы учиться, а не зарабатывать.

«Мой сосед — миллионер. Почему работают одни, а богатеют другие? Секреты изобильной жизни», Томас Дж. Стэнли

Если в последнее время у вас не было вдохновения на сбережения, эта книга — то, что вам нужно. Авторы считают, что богатым может стать практически любой человек с любым уровнем доходов. Основываясь на интервью с сотнями миллионеров, Томас Дж. Стэнли приводит множество примеров того, как люди с разным доходом накапливают свое богатство. Причем миллионерами они становятся не благодаря наследству или семейному состоянию, а благодаря накоплению и удачному инвестированию заработанных средств.

В течение 20 лет авторы книги опросили 500 миллионеров и 11 000 респондентов с высокими доходами

«Скоростная полоса миллионера. Как разбогатеть быстро и выйти на пенсию молодым», Эм-Джей Демарко

Книга объясняет, что не так со старой моделью «получи диплом, найди работу, усердно работай, и ты разбогатеешь, когда выйдешь на пенсию». Почему стоит читать? Название немного вводит в заблуждение: это вовсе не схема быстрого обогащения. Наоборот, история о том, как мужество, настойчивость, готовность рисковать и нестандартно мыслить помогают перестать жить от зарплаты до зарплаты (опрос Payday Saveday, проведенный британским банком Nationwide, показал, что каждый пятый тратит более половины остаток месячной зарплаты в течение 48 часов после ее зачисления на карту!). Когда писатель М. Дж. Демарко был ребенком, он увидел мужчину в Lamborghini и понял, что тот должен быть богатым. Запустив, продав и выкупив собственную компанию, он вышел на пенсию в возрасте 33 лет как мультимиллионер. Вдохновляющее чтение!

Основные выводы:

• Богатство означает три вещи, и деньги не являются одной из них: здоровье, отношения и свобода — вот что действительно важно.
• В какой-то момент вы должны сделать доход независимым от рабочего времени.
• Думайте как производитель, а не как потребитель.

Книга поможет изменить экономическое мышление

«Думай и богатей», Наполеон Хилл

Сталелитейный магнат Эндрю Карнеги поручил писателю, журналисту, советнику президента Франклина Рузвельта и психологу Наполеону Хиллу взять интервью у успешных людей. Так родился «Думай и богатей», сборник из 13 привычек богатых и успешных людей, основанный на беседах с более чем 500 людьми. В результате книга, изданная в 1937 году, разошлась тиражом 70 миллионов экземпляров. Молодые предприниматели могут использовать книгу «Думай и богатей» как руководство к успеху, преодолению невзгод и увеличению жизненных сил.

«Бедность — это состояние души. Успех приходит к тем, кто мыслит категориями успеха»

«Я научу тебя быть богатым. 6-недельная программа по увеличению благосостояния», Рамит Сетхи

Книга поможет вам экономить деньги буквально на автопилоте, чтобы вы могли без чувства вины тратить деньги на то, что вам нравится. В 2004 году американский консультант по личным финансам Рамит Сети составил электронную книгу и продал ее всего за несколько долларов. Так он научился магии зарабатывания денег в Интернете. А 15 лет спустя его онлайн-курсы GrowthLab ежегодно приносят миллионы долларов. «Я собираюсь научить вас, как разбогатеть. Шестинедельная программа достижения благосостояния, бестселлер New York Times, поможет вам сократить ненужные расходы и разумно распределить активы.

Книга содержит пошаговые инструкции по изменению своей жизни.

Другие идеи для сокращения повседневных расходов

• Ищите бесплатные занятия

Вы удивитесь, но Москва и другие города нашей страны полны бесплатных развлечений: можно заниматься спортом, учиться танцевать, ходить в музеи, на курсы иностранных языков, на стендап-шоу, в театр, в кино, на концерты, выставки и т а на маникюр — и ни копейки не потратить!

Чтобы откладывать нужную сумму, нужно отделить сумму, которую вы тратите на повседневные нужды, от суммы, которую вы должны откладывать. Например, открыть для этого специальный сберегательный счет

• Проверьте автоматические платежи

Отмените подписки, которыми вы не пользуетесь, особенно если они продлеваются автоматически.

• Готовьте дома и заранее изучите меню ресторана, в который планируете пойти

Ешьте дома большую часть времени и посещайте местные рестораны по вечерам, которыми вы хотите побаловать себя.

• Скажи нет кредитам

Прежде чем начать экономить, нужно распрощаться с долгами. Вы можете рефинансировать существующие кредиты по более выгодной процентной ставке, усердно работать и постараться погасить их как можно быстрее.

• Отложите покупки по правилу 30 дней

Если вы испытываете искушение купить что-то из своего обязательного списка, подождите несколько дней. За это время вы сможете понять, действительно ли вам это так нужно или это просто сиюминутная прихоть. Если 30 дней кажутся вам слишком долгими, попробуйте более короткие периоды, например 24- или 48-часовой перерыв.

Научившись разбираться в юридических и финансовых документах, вы сможете решить, выбираете ли вы лучшее предложение по ипотеке или расчетный счет с наиболее выгодными условиями

• Определитесь с целью

Один из лучших способов сэкономить деньги — визуализировать то, на что вы копите. Начните с определения цели решения о сбережениях: как краткосрочной (от одного до трех лет), так и долгосрочной (четыре и более года). Затем прикиньте, сколько времени вам понадобится, чтобы собрать необходимую сумму.

Обычными краткосрочными целями являются, например, расходы на проживание в течение трех-девяти месяцев, отпуск или первый взнос за автомобиль. А общие долгосрочные цели — это первоначальный взнос за дом или ремонт, образование ребенка или выход на пенсию.

Совет! Установите небольшую, достижимую, краткосрочную цель, интересную и выходящую за рамки вашего месячного бюджета. Это может быть покупка нового смартфона или подарки для близких к предстоящему курортному сезону. Достижение маленьких целей будет мотивировать вас!

• Выбирайте правильные инструменты

Есть много сберегательных и инвестиционных счетов, которые подходят для краткосрочных и долгосрочных целей. И вам не обязательно выбирать что-то одно. Внимательно изучите все варианты и подумайте о минимальном остатке, комиссиях, процентах, риске и о том, как скоро вам понадобятся деньги.

• Не оставляйте гаджеты и другую технику постоянно заряжающимися

Это не миф: небольшое количество электроэнергии все же потребляется, когда устройство не заряжается, но вилка остается в розетке. Вместо того, чтобы заряжать гаджет всю ночь, сделайте это на пару часов и отключите от сети, чтобы сэкономить на счетах за электроэнергию.

Если вы не разморозите морозильную камеру, это также будет стоить дорого. Помните, что чем больше льда «кипит» морозильник, тем больше энергии он потребляет. Поэтому, если лед, собранный внутри, толще трех сантиметров, его необходимо разморозить.

Превращайте расходы в накопления

Этот пункт косвенно связан с двумя предыдущими, но здесь расходы признаются доходом. Например, вы можете выбрать одну статью дискреционных расходов и превратить ее в сбережения — отказаться от кофе на вынос или вредных привычек (курение сигарет), а оставшиеся средства после этого отложить.

Введите налог на каждую покупку свыше определенной суммы (например, 1000 рублей) и сэкономьте 5-10% на своем счете. Вы можете решить, хотите ли вы платить налог со всех покупок или с определенных категорий. Так можно не только сэкономить, но и дисциплинировать себя в вопросах трат, — считает Дарья Кручинина, автор Telegram-канала. «Это за деньги | биткоган».

Есть еще один интересный способ – если вы погасили кредит, то можете продолжать платить ежемесячный платеж. Только не в банк, а себе — например, перечислив на сберегательный счет.

Нa чeм экoнoмить ceмeйный бюджeт

У каждого человека и семьи есть расходы, которые можно полностью исключить, сократить и оптимизировать. Рассмотрим примеры в таблице.

Обязательный, обязательный	Покупки можно отложить	Не обязательно
Еда	Одежда и обувь	Плохие привычки
Жилье/обслуживание пользователей	Бытовая техника и мебель	Модные и дорогие гаджеты
3здоровье	Ремонт	Развлечение
Транспорт	Образование	Путешествовать

Вы можете меньше тратить не только на развлечения и отдых, но и на важные товары и услуги без потери качества. Полностью исключить обязательные расходы не удастся. Как сэкономить на них, мы расскажем ниже.

Нa питaнии

Важно экономить не на качестве или количестве еды, а на стоимости, которая во многом зависит от места покупки. Пересмотр рациона в пользу полноценного питания также может дать положительный результат.

Интересный! По некоторым данным, до 30% всех продуктовых денег тратится на сладости, мучное и снеки, которые в пересчете на граммы стоят дорого, не дают длительного сытости и вредят здоровью. Отказавшись или сократив потребление сладкого, вы сможете сэкономить на еде 3000 ₽ из всех 9000 ₽, укрепить здоровье и избавиться от лишнего веса.

Как сэкономить на еде:

Готовить дома. Домашняя еда намного дешевле, чем полуфабрикаты, готовая еда в столовой или ресторане. Например, цена порции салата в общепите может равняться стоимости килограмма овощей, а 200-граммовая отбивная может стоить 500-600 граммов свежего мяса. Чтобы сэкономить, завтракайте и ужинайте дома, а обед берите с собой.

Планируйте свой рацион и покупайте продукты на неделю. Четкий план питания экономит время на походы в супермаркеты и деньги, делает рацион более сбалансированным.

Идите в магазин со списком. Так вы не попадетесь на уловки маркетологов и исключите незапланированные покупки.

Делайте покупки рационально. Например, покупать товары с длительным периодом распродажи оптом. Помните, что расфасованные, вымытые или нарезанные продукты стоят дороже. Так можно сэкономить на картошке, моркови, капусте, крупах, саксапе, муке. Скоропортящиеся продукты — молоко, творог — лучше брать в ограниченном количестве, чтобы не пропадать испорченному.

Купить со скидкой. Оформляйте бонусные карты, будьте в курсе акций и распродаж.

Советы опытной хозяйки:

❗ Покупайте в правильном месте. Например, фрукты и овощи на рынке лучше и дешевле, а распродажа часто происходит в супермаркетах.

❗ Готовьте сами полуфабрикаты — котлеты, вареники, сырники — и храните их в морозилке. Их стоимость будет в 1,5 раза дешевле магазинной продукции.

❗ Сделать приготовления — заморозить овощи, ягоды, консервировать овощные салаты. Купив фрукты и овощи летом по минимальной цене, вы не переплатите зимой и получите ценный источник витаминов.

❗ Готовьте простые, полезные и доступные блюда. Например, овсяная каша с фруктами на завтрак, супы из бобовых и сезонных овощей на обед, запеченная рыба на ужин. Замените покупные сладости домашним вареньем, выпечкой и цитрусовыми.

Можно не только готовить самому, но и делать дешевые чистящие средства. Например, не покупать моющее средство для посуды и плитки, а заменить его смесью соды и сухой горчицы.

Нa oдeждe и oбyви

Не покупайте модные вещи. Уже в следующем сезоне они могут стать неактуальными. Выбирайте классические модели, которые никогда не стареют, такие как прямые брюки и джинсы, юбки-карандаш, гольфы, маленькие рубашки, классические пальто.

Следите за тем, чтобы каждый предмет одежды сочетался с другими. Так можно купить 6-10 вещей и с их помощью сделать десятки картинок.

Приносите вещи в ремонт, но не выбрасывайте их. Чтобы одежда и обувь служили долгие годы и хорошо выглядели, используйте правильные подходы к чистке, стирке и своевременной сдаче их в ремонт.

Нa тexникe

Выберите технику:

с максимальным гарантийным сроком – исключить непредвиденные затраты на ремонт;

с минимальной наценкой — в интернет-магазинах или крупных сетевых маркетах;

в продаже — во время сезонных скидок.

Покупайте функциональные устройства, которыми вы точно будете пользоваться. Например, в дорогой посудомоечной или стиральной машине может быть несколько десятков режимов работы, но обычно используются только 2-3. Айфон стоит в 3 раза дороже обычного смартфона, а звонки, сообщения и соцсети работают так же.

Интересный! Сейчас многие заказывают дешевую технику напрямую у производителей из Китая через ebay или Aliexpress. Однако, если устройство неисправно, вы не сможете быстро заменить товар или вернуть деньги. В этом случае первичная экономия может стать причиной дополнительных расходов, потери времени и нервов.

Нa кoммyнaльныx ycлyгax

Установить счетчики. Без единиц измерения приходится платить по стандартным ценам на 1 человека, которые в 1,5 раза выше реальных. Если установить двухфазный электросчетчик и включать стиральную машину, посудомоечную машину, электроотопление и нагрев воды только ночью, можно сэкономить электроэнергию до 50%.

Используйте свои ресурсы экономно. Мойте посуду в закрытой раковине, принимайте душ вместо ванны, выключайте свет, уходя из комнаты, используйте энергосберегающие лампочки. Помните, что основные принципы разумного потребления ресурсов применяются во всех защищенных странах Европы.

Выберите правильный режим приготовления и приготовления пищи. Например, после закипания воды для супа выключите огонь и закройте кастрюлю крышкой — газа вы потратите меньше. Запустите стиральную машину с полной загрузкой и ничего не стирайте.

Снизить комиссию за оплату коммунальных услуг. Например, оплатить напрямую с карты, а не через почту. Таким образом, вы можете сократить комиссию на 50%.

Отказ от оплаты услуг, которыми вы не пользуетесь. Например, с домашнего телефона или с пополнения второй сим-карты, если вы пользуетесь ею раз в месяц или реже. Так вы сможете сэкономить от 50 ₽ в месяц до 600 ₽ и больше.

Ознакомьтесь с регулярно доступными тарифными планами для связи и ТВ. Ежегодно проверяйте контракты с мобильными, интернет- и телекомпаниями и сравнивайте их условия с другими применимыми тарифами. Обычно компании предлагают максимально выгодные условия для новых абонентов, и со временем постепенно повышают цены. Возможно, вы платите за самые невыгодные тарифы из нынешних.

Нa пpeдмeтax нe eжeднeвнoгo пoльзoвaния

Вещи, потребность в которых возникает несколько раз в год и реже, лучше арендовать в специализированных центрах или у знакомых. К таким предметам относятся ремонтные инструменты, спортивный инвентарь, дорожный чемодан.

Нa тpaнcпopтe

Туристические билеты снижают стоимость каждой поездки, а купленные заранее железнодорожные и авиа билеты могут стоить на 50% дешевле.

В теплое время года на работу можно ездить на велосипеде. Если раньше вы пользовались общественным транспортом, то сможете сократить расходы примерно на 1000 рублей в месяц. Так что покупка велосипеда окупится за год, а потом вы сэкономите. Если вы обычно ездите на собственном автомобиле, преимущества будут еще более ощутимыми.

Нa paзвлeчeнияx

Часто самые яркие чувства не связаны с дорогими развлечениями. Вы можете погулять с детьми, друзьями или собакой в ​​парке или осмотреть окрестности города, организовать игры на природе или дома.

также можно бесплатно заниматься спортом — бегать или гулять в парке, делать зарядку на турниках в саду, заниматься йогой или аэробикой во время бесплатных видео. Если вы хотите использовать профессиональные тренажеры, выбирайте менее популярный клуб, где абонемент будет стоить на 30% дешевле, или платите за посещение во время сезонных скидок.

Чтобы не тратить слишком много на поездку, следуйте этим простым советам:

• планируйте и оплачивайте свой отдых заранее – бронируя билеты и отели заранее, платите меньше;
• ищите самое выгодное предложение – цена на подобные поездки в разных компаниях может отличаться на 10-20%, а если организовать поездку самостоятельно, получится еще дешевле;
• продумайте план путешествия и соберите как можно больше информации об удобных и недорогих местах, где можно поесть, бесплатных достопримечательностях, доступных видах транспорта.

Эти и другие простые способы сэкономить семейный бюджет помогут каждый месяц сокращать расходы почти на 30%, не ограничивать себя в необходимом, веселиться и жить полной жизнью.

Oбщиe пpaвилa, мeтoды и пpинципы экoнoмии

Главное правило экономии — тратьте меньше, чем получаете. После этого можно откладывать деньги на более крупные покупки, обеспечивать финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.

Среди методов экономии можно выделить:

• контроль за уровнем доходов и расходов;
• планировать регулярные и разовые покупки;
• поиск альтернативных вариантов при выборе товаров и услуг.

Также есть несколько принципов разумного распределения бюджета, которые работают как для одного человека, так и для семьи. Рассмотрим несколько самых эффективных и распространенных.

принцип 50/20/30. По замыслу создателей, все жизненно важные расходы должны составлять половину месячного дохода. К ним относятся расходы на жилье, коммунальные услуги, питание, транспорт, необходимую одежду и предметы домашнего обихода. 20% от каждой зарплаты необходимо откладывать на сберегательный счет или направлять на погашение существующих долгов. 30% тратится на удовольствие: развлечения, путешествия, необязательные покупки. Принцип 50/20/30 помогает откладывать ⅕ годового дохода без особых усилий и поддерживает самомотивацию — почти треть зарплаты можно потратить на развлечения.

Не всегда возможно реализовать принцип 50/20/30. Естественно, если половина всех денег уходит на аренду квартиры или выплату ипотеки, ввести такой принцип невозможно. Но стремиться к нему стоит за счет увеличения доходов и снижения уровня неоправданных расходов.
Принцип нескольких конвертов или копилок. Он также предполагает планомерное разделение бюджета, но уже на несколько частей. Например:

• 50-60% на сегодняшние нужды;
• 10% на крупные плановые покупки;
• 10% на обучение и развитие;
• 10% на развлечения;
• 10% по депозитам.

Если сократить необходимые расходы, можно выделить больше средств на развлечения или на развитие и депозит. Некоторые включают обязательные отчисления на здоровье, подарки, ремонт, благотворительность.

Каждая часть должна быть помещена в отдельный конверт или копилку. Средства на депозит должны быть опечатаны или переведены на сберегательный счет в банке, чтобы исключить нецелевые расходы и получить дополнительные проценты. Чтобы было проще контролировать и корректировать расходы, можно установить лимит не на месяц, а на неделю.

Важно! Нельзя потратить больше, чем выделенная заранее сумма. Если вы потратили деньги на развлечения на 1 поход в ресторан 5-го числа, то в остальное время месяца от таких трат нужно отказаться.

Этот вариант планировки подходит большинству людей, но не учитывает, например, выплаты по ипотеке. Если у вас нет собственного жилья, выгоднее накопить немного денег и взять кредит, на который необходимо выделить 30-50% среднестатистического дохода.

Принцип распределения основан на реальных затратах. В течение нескольких месяцев следите за тем, сколько и на что тратите, по возможности сокращайте расходы. Проанализируйте полученные цифры и составьте на их основе четкий бюджет. Можно запланировать постепенное снижение расходов на 1-5% в месяц.

Подобный принцип проще всего реализовать, потому что он требует меньше изменений в привычках и образе жизни.