Финансовое состояние человека

Финансовая яма

Финансовый разрыв – низший уровень финансового состояния человека, характеризующийся превышением расходной части личного бюджета над доходной. Из этой разницы вытекает соответственно наличие долга и отсутствие резервов и сбережений.

Если человек, оказавшийся в финансовой яме, пытается оплатить расходы дополнительными кредитами, он только копает яму еще глубже. Только строгий контроль за личными финансами может изменить такое положение вещей: сократить расходы и увеличить доходы!

О том, как выбраться из финансовой ямы, я подробно расскажу в дальнейших публикациях.

Настойчивость и уверенность

Бизнес — это меняющаяся сфера. Очень легко упустить свой шанс из-за непроявленной вовремя инициативы. У человека, решившего связать свою жизнь с предпринимательством, нет времени на размышления и сомнения — такова его личная психология. Страх и неуверенность практически недопустимы в этой сфере, где самое главное – все просчитать наперед и уметь прогнозировать ход событий. Твердый, волевой характер – неотъемлемая часть характера человека, решившего посвятить себя делу

Психология развития настойчивости и уверенности в себе имеет большое значение в достижении цели, особенно в условиях кризиса или жесткой конкуренции.

Финансовая нестабильность

Финансовая нестабильность – это финансовое состояние человека, при котором его доходы равны или почти равны расходам. Находясь в состоянии финансовой нестабильности, человек примерно тратит столько, сколько зарабатывает, у него нет резервов и сбережений.

Таким образом, возникновение непредвиденных ситуаций сразу влечет за собой появление долга и, как следствие, переход на более низкий уровень – в финансовую яму. То есть слово «нестабильность» здесь говорит само за себя. В этом состоянии у человека вроде бы достаточно доходов, чтобы покрыть расходы, но в то же время ничего не остается, поэтому оно очень шаткое.

судя по статистике и опыту общения с разными людьми, подавляющее большинство населения нашей страны находится в таком состоянии — экономической нестабильности.

Уровень 4. Финансовая свобода.

Это тот уровень, к которому все стремятся, но не всем удается его достичь. На этом уровне находятся не наемные работники, а инвесторы, доходы которых в несколько раз превышают расходы, причем доходы таких людей в основном пассивные. Это означает, что человек не прикладывает столько усилий для зарабатывания денег, как, например, наемный работник, но все равно получает доход.

Инвесторы получают доход от капитала, который они когда-то выгодно вложили и при необходимости периодически реинвестируют и накапливают.

Для человека, находящегося на уровне финансовой свободы, одновременная потеря всех доходов маловероятна, так как они распределены между разными инвестиционными проектами, и даже если один из них «сгорит», это практически не повлияет на общий уровень доход.

Люди, которым удается достичь финансовой свободы, как правило, остаются такими на всю оставшуюся жизнь.

Теперь вы можете правильно оценить свое финансовое положение.

В заключение хотелось бы еще раз подчеркнуть, что это очень важно: уровень финансового состояния не зависит от уровня доходов! То есть человек, который зарабатывает 1 млн в месяц и тратит при этом 2 млн, все равно находится в финансовой яме. А человек, который получает 100 тысяч пассивного дохода и тратит из них только 20 тысяч, находится в состоянии финансовой свободы. Поэтому, чтобы добраться до финансовой свободы, не так важно много зарабатывать, гораздо важнее правильно контролировать расходы и грамотно распоряжаться личными финансами.

Помните, что человек перестает работать за деньги только тогда, когда деньги начинают работать на него.

Путь к финансовой независимости

Анализ текущей ситуации

Прежде чем переходить к накоплению или инвестированию, необходимо проанализировать текущую ситуацию с вашими финансами. Если вы управляете семейным бюджетом, это не должно быть проблемой. Ежемесячный учет доходов и расходов нарисует картину в режиме реального времени. Вам просто нужно изучить цифры.

Но недостаточно просто смотреть на них. Бюджет составляется не только для анализа текущей ситуации, но и для планирования на будущее. Если ваши расходы превышают ваши доходы (посмотрите на шуточную лестницу), то пора исправлять эту ситуацию.

Я хочу сказать самую банальную вещь на свете: «Мы должны сократить расходы или увеличить доходы». Лучше делать и то, и другое». Все просто в теории, но так сложно реализовать на практике. Я уже вижу комментарии типа «Я живу в деревне, получаю зарплату 10 000 рублей, не отпускаю долг, чтобы растянуться до моя зарплата, я получил кредит, чтобы купить…» Друзья, вы читаете эту статью в блоге фрилансеров. Вы слышали о удаленной работе, фрилансе и заработке в Интернете?

Ну, я не собираюсь учить вас, как увеличить свой доход. Сейчас есть много возможностей для всех. Вы просто должны узнать и попробовать. Потерпите неудачу и попробуйте еще раз. Всего через 1 год я начал заниматься фрилансом, в 2-3 раза больше моей основной работы. И это не предел.

Но вы должны научиться сокращать расходы. Грамотная экономия дает отличные результаты и не приводит к голодному существованию и плохому настроению. Скорее наоборот.

Результатом анализа сложившейся ситуации и корректировки семейного бюджета должен стать план направления 5-15% своего дохода на формирование «подушки безопасности”.

Создание резервного капитала

Что такое резервный капитал: «подушка безопасности», деньги на «черный день» и так далее? Это обязательный денежный резерв, который должен быть у каждого человека (семьи) на случай форс-мажора. Представьте, что вы потеряли работу, ваш бизнес остановился, крыша вашего дома протекает или вам предстоит серьезная операция. Откуда вы берете деньги? Кредит, займы у родственников и друзей? И как дать?

К сожалению, мы не можем защитить себя от таких ситуаций. Но мы можем помочь себе и нашей семье избавиться от долгов. Именно для этих случаев необходимо формировать резервный капитал. Специалисты рекомендуют делать это в размере 3 – 6 ежемесячных расходов. А расходы вы знаете только из своего анализа семейного бюджета.

Например, ваша семья тратит 50 000 рублей в месяц. Это означает, что необходим резервный капитал в размере 150 000 – 300 000 рублей. И пока вы его не сформируете, не переходите к следующему шагу.

Основные принципы формирования «подушки безопасности”:

• Обычный персонаж

Откладывайте определенный процент от зарплаты или определенную сумму в рублях, но делайте это каждый месяц. Эксперты по личным финансам рекомендуют делать это сразу после получения дохода, а не в конце месяца. В конце месяца вы, скорее всего, потратите все, что заработаете. Причем независимо от суммы дохода.

• Быстрый доступ к деньгам

Вы должны иметь возможность снимать деньги в любое время. Наилучший способ хранения резервного капитала – пополнение депозита в банке с капитализацией и возможностью снятия без потери процентов.

• Неприкосновенность залога до наступления обстоятельств непреодолимой силы

Это величайшее искушение. Деньги легкодоступны, поэтому при слабой воле они могут утечь в сторону нового гаджета, брендовой сумки или платья на распродаже.

• Пополнение фонда

Если негативная версия событий все-таки произошла и вам пришлось снять деньги со счета, вернитесь к систематическому пополнению суммы до необходимой суммы после стабилизации ситуации.

Как только резервный фонд сформирован, можно переходить к следующему шагу.

Достижение финансовой стабильности

Финансовая стабильность позволяет чувствовать себя в безопасности в любой ситуации. «Подушка безопасности» обеспечивает спокойствие, а умение ежемесячных вложений позволяет экономить еще больше. И здесь есть очень важный момент. На чем и как сэкономить?

В своих статьях я неоднократно касался этого вопроса. Во-первых, поставьте перед собой цели:

• на короткий срок: зимнее пальто, сапоги, телевизор и т.д.;
• средний срок: автомобиль, ремонт и т.д.;
• долгосрочно: дача, квартира, воспитание детей, пенсия.

В этом может помочь личный финансовый план. Именно такой план поможет расставить приоритеты целей, определить сумму и механизмы накопления.

В идеале для каждой краткосрочной и среднесрочной цели должен быть свой механизм и инструмент накопления. Например, банковский депозит, металлический счет, счет в иностранной валюте, паевые инвестиционные фонды и другие инструменты для сохранения и приумножения личных средств.

Здесь не обойтись без изучения финансовых книг, специальных ресурсов в Интернете или помощи личного финансового консультанта.

Основным принципом достижения финансовой стабильности является диверсификация инвестиций. Все много говорят об этом. Вот почему так важно улучшить свои финансовые навыки, чтобы ориентироваться в существующих инвестиционных инструментах. К сожалению, пока большинство граждан страны в основном пользуются банковскими вкладами.

Умение говорить «нет»

В современном обществе существует комплекс, связанный с неприятием. Эмоционально сильные люди могут легко сказать «нет» и установить границы для принятия обоснованных решений.

Таких людей не останавливает чужое разочарование, они ставят свое благополучие на первое место, могут отказаться от вещей, которые, по их мнению, негативно повлияют на достижение цели. Эту привычку трудно выработать, но упорство поможет преодолеть трудности.

Вы должны начать с малого. Скажите «нет» пяти вещам, которые наносят ущерб или вызывают проблемы в повседневной жизни. В конце концов, круг реагирования должен быть расширен. Это поможет вам создать собственную зону комфорта и расширить ее.

1. Начните откладывать деньги сегодня

откройте сберегательный счет. После зарплаты перечисляется фиксированный процент от дохода. Средства пригодятся при смене работы и в кризисных ситуациях.

Ирина Жигина, финансовый консультант, говорит: «Бывали ли у вас случаи внезапной поломки техники, кражи телефона или подведения здоровья? В этом случае на помощь часто приходят кредиты, по которым приходится мучительно расплачиваться. Это связано с отсутствием сбережений.

Начните откладывать деньги с небольших сумм. Если сложно «содрать» сразу 10% от зарплаты, начните с 5 или 1%. Даже 100 рублей в день придадут уверенности. Цена такая же, как стакан кофе, который многие покупают, когда идут на работу. За месяц вы наберете 3 тысячи рублей. Со временем научитесь формировать большие суммы, забудьте о нехватке денег».

Наталья Соколовская, эксперт проекта «Финансовое здоровье», рекомендует начать экономить немедленно: «Экономьте сегодня. Мой личный опыт и опыт клиентов говорят, что откладывать хотя бы 10% своего дохода может абсолютно каждый. Сделайте это сразу, в момент получения зарплаты.

откройте специальный счет. Эта опция доступна в интернет-банке и мобильных приложениях. Так будет меньше соблазна потратить сбережения. Установите автоматический перевод с каждой зарплаты. В начале важно не столько количество, сколько умение и регулярность. Хорошо, если это цель. Рассчитайте сумму ежемесячных выплат в зависимости от срока платежа. Если нет конкретной цели, создавайте капитал на будущее».

Создайте бюджет

Составление бюджета включает в себя честный анализ того, как вы тратите свои деньги по сравнению с тем, сколько вы зарабатываете. Может быть страшно складывать все свои ежемесячные расходы и оценивать общий долг. Но если ваша цель состоит в том, чтобы управлять своими расходами, чтобы стать финансово стабильным, первым важным шагом будет создание реалистичного бюджета. Что следует учитывать?

Во-первых, выясните свой общий ежемесячный доход. Для этого сложите зарплату всех членов семьи, возможные льготы и выплаты, которые вы получаете. Затем составьте список всех ваших расходов, включая ипотеку или аренду, арендную плату, уход за детьми, проезд, продукты, одежду. И, конечно же, не забывайте об оплате долгов.

Вычтите все расходы из общего дохода. Это скажет вам, если вы овердрафт или нет. Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вам необходимо расставить приоритеты в своих расходах. Составьте план их сокращения. Следующие рекомендации помогут вам в этом нелегком деле.

6. Не берите быстрые займы

Хуже потребительских кредитов только микрокредиты. Микрофинансовые организации позиционируют свою деятельность как быстрый кредит, помощь в оплате учебы, лечения или срочной покупки. Заявка обрабатывается за 5 минут. Деньги зачисляются на счет в течение 15 минут. Процентная ставка достигает 50% в месяц при использовании кредита.

Не увлекайтесь и игнорируйте рекламу. Помните, что, получив небольшой кредит в короткие сроки, вы приближаетесь к глубокой долговой яме. Проанализируйте, действительно ли покупка необходима. Если это так, сэкономьте себе немного времени. Когда возникает чрезвычайная финансовая ситуация, займите деньги у родственников или друзей, которые не будут брать половину суммы процентов. Чтобы никогда не попасть в такую ​​ситуацию, имейте собственный резерв средств.

4. Не покупайте вещи ради моды

Современный маркетинг, реклама и социальные сети диктуют демонстрацию оригинальности. Каждый хочет выделиться. Парадокс в том, что подобные желания рождают моду на вещи, места и события, которым необходимо соответствовать. Человек покупает новую модель телефона, чтобы быть в тренде. Например, после выхода iPhone X люди перепродавали коробки от гаджета, предлагая «удивить друзей роскошью».

Неразумное следование моде приводит к трудностям с оплатой основных расходов и долгов. Используйте деньги с умом. Выбирайте вещи, которые необходимы и подходят именно вам.

Основные советы, как опять не стать бедным человеком

Если вы добились финансовой стабильности, это не значит, что вы больше не будете бедным человеком. А чтобы снова не оказаться за чертой бедности, нужно следовать необходимым советам, которые помогут сохранить достигнутое финансовое состояние.

• Не жалей себя

Жалость к себе — основная черта характера бедного человека. У него всегда все не так и все не так. У них всегда все, всегда и во всем виноваты. Они просто не могут взять на себя ответственность за все, что с ними происходит. Так устроена психология бедняка. Вот почему бедный человек всегда остается бедным. Хотя ему дано добиться финансовой стабильности, жалость к себе не позволяет ему удерживать это положение.

• Не будь жадным

Бедняжка устроен так, что постоянно хочет всего и сразу, и чем больше, тем лучше. Он начинает ввязываться в различные авантюры, вкладывает все свои средства в проекты, обещающие завтра огромную прибыль, и так далее, и все в таком духе, что, естественно, приводит к его полному уничтожению.

Если вы хотите не только добиться финансовой стабильности, но и сохранить ее, не гонитесь за большими деньгами и не пытайтесь добиться всего сразу. Просто наберитесь терпения и постепенно, шаг за шагом улучшайте свое материальное положение, переходите из одного финансового состояния в другое. И так до финансовой свободы.

• Создать сбережения

Независимо от того, какого финансового положения вы достигли, вы всегда должны откладывать часть своего дохода при любых обстоятельствах. У вас всегда должна быть подушка безопасности и капитал для дальнейших инвестиций. Это должно стать обязательным и привычкой на всю жизнь.

• Постоянный контроль над своими финансами

То, что вы добились финансовой стабильности, не означает, что вы должны пускать все на самотек. Управление вашими личными финансами, а также на пути к вашей финансовой стабильности, по-прежнему должно быть обязательным и обязательным. Вам еще предстоит вести учет доходов и расходов, знать, откуда берутся деньги и куда они уходят, оптимизировать расходы, искать новые способы увеличения доходов, бюджета и плана. Это очень поможет вам не скатиться назад и не стать снова бедняком.

• Продолжайте учиться и совершенствовать себя

Никогда не останавливайтесь на достигнутом, постоянно учитесь чему-то новому и развивайтесь. Человек живет, пока он учится. Когда его саморазвитие останавливается, человек медленно, но верно начинает деградировать. Кроме того, вы всегда будете в курсе нововведений и сможете вовремя сориентироваться и принять правильные меры для улучшения своего финансового благополучия.

• Все время совершенствуй себя

Несмотря на достигнутую финансовую стабильность, не останавливайтесь. Поверьте, это не предел, всегда есть куда пойти дальше. Никогда нет предела человеческим амбициям. Самосовершенствование, человек повышает собственную уверенность в себе и в себе таким образом он созидает себя и становится все сильнее и сильнее, что помогает достигать все новых и новых финансовых целей.

• Никогда ничего не бойся

Бедный человек беден, потому что он ужасно боится покинуть свою зону комфорта, которая так ему знакома. Стабильность — это неизменность, а неизменность — это уже смерть. Когда ничего не меняется, человек просто умирает. Это закон природы и с этим ничего не поделаешь. Поэтому, если вы хотите изменить свою жизнь, изменить все и изменить себя, никогда ничего не бойтесь. Поверьте, ничего не делая, человек теряет больше, чем рискуя, ошибаясь и проигрывая.

• Никогда не берите кредит и не влезайте в долги

Какой бы человек ни получал доход, он никогда не должен тратить больше, чем зарабатывает. Худшее, что он может сделать, это потратить все, что он зарабатывает, а в идеале потратить меньше, чем он получает. Научитесь жить по средствам и довольствоваться тем, что имеете. И тогда вы сами заметите, как ваше материальное положение будет постепенно улучшаться и улучшаться.

Теперь вы узнали, что такое финансовая стабильность человека, как ее достичь и что нужно делать, чтобы снова не оказаться за чертой бедности. И если вы примените вышеописанное пошаговое руководство в своей жизни и примените советы, то не только сможете добиться финансовой стабильности, но и обязательно станете финансово независимым человеком.

Читайте также: Как на собеседовании правильно отвечать на вопрос о своей самой большой ошибке

Финансовые состояния человека

Финансовое состояние каждого человека соответствует определенному уровню. Чтобы достичь финансовой свободы, нужно понимать, где вы находитесь в данный момент. В более подробной классификации таких уровней 5, в сокращенной — 4. Мы будем придерживаться первого, более полного варианта.

Яма

Самая нижняя ступень — финансовая яма. Вы находитесь на этом уровне, если:

• ваши расходы превышают ваши доходы;
• у вас нет пассивного дохода;
• вы не можете позволить себе экономить деньги;
• средств не хватает до очередной зарплаты;
• кредиты занимают большую часть вашего дохода.

Есть только два способа «выбраться из ямы»: через аскетизм или за счет увеличения дохода, например, за счет дополнительной работы. В идеале следует сочетать оба варианта.

Чтобы понимать, на что тратятся деньги, следите за всеми доходами и расходами — вписывайте туда любые расходы, вплоть до мелочей. Посмотрите, на что тратится больше всего денег, что из этого можно выбросить. Используйте все сэкономленные деньги, чтобы погасить долг и досрочно погасить кредиты – на этом этапе не может быть и речи о сбережениях и вложениях. Обязательно создайте ежемесячный план расходов и придерживайтесь его.

Нестабильность

Следующий шаг – финансовая нестабильность. В некоторых источниках этот уровень называется «Неопределенность». В таком состоянии находятся люди, которые:

• расходы равны доходам или немного меньше их;
• отсутствие подушки безопасности, сбережения, источники пассивного дохода;
• есть еще кредиты, но зарплаты хватает, чтобы их погасить.

Само название стадии указывает на то, что состояние человека на этой стадии крайне нестабильно. Всего один неверный шаг или неудача, например потеря работы, и вы снова можете оказаться в финансовой яме. Здесь все же придется придерживаться жесткой экономии, планировать траты на месяц, а то и на несколько месяцев вперед. Ни при каких обстоятельствах вы не должны позволить себе брать новые кредиты или влезать в долги.

Стабильность

Предыдущие два условия относятся к тем, кто находится за чертой бедности. Этот уровень выше. Как правило, те, кто достиг состояния финансовой стабильности, не возвращаются к более ранним этапам.

Этот уровень также называют финансовой безопасностью или финансовым благополучием. Достичь состояния финансовой стабильности довольно легко, даже не имея высокого дохода. Наиболее важные показатели того, что вы находитесь на данном этапе:

• доходы превышают расходы;
• контроль над финансами уже вошёл в привычку;
• это экономичная подушка безопасности;
• это возможность сэкономить.

Главное отличие финансовой стабильности от нестабильности — это наличие подушки безопасности — это сумма, которая может застраховать вас на 3-6 месяцев, если вы потеряете основную работу.

Например, если вы тратите не менее 30 тысяч рублей в месяц, у вас должно быть отложено 90-180 тысяч рублей. Эти деньги помогут вам в случае форс-мажора не опуститься за черту бедности, а удержаться на плаву и выровнять финансовое положение. На этом же уровне начинает формироваться инвестиционный капитал – деньги, которые впоследствии будут приносить пассивный доход.

Независимость

Предпоследний шаг – финансовая независимость. Для людей, находящихся на этом уровне:

• сформированный инвестиционный капитал;
• несколько источников дохода;
• расходы меньше доходов.

финансовая независимость – это когда пассивного дохода достаточно для поддержания нормального уровня жизни, то есть денег хватает на все обычные ежемесячные расходы.

Например, вы тратите 50 тысяч рублей в месяц. Этих денег хватит на покупку продуктов, необходимых вещей, оплату коммунальных услуг, квартплаты и кредитов, если они есть и т.д. Чтобы стать финансово независимым, нужно просто создать такой пассивный доход, который будет давать эти 50 тысяч ежемесячно. Тогда вы сможете спокойно заниматься любимым делом, не беспокоясь о том, что в следующем месяце семья будет голодать. В этом случае ваши пожелания будут ограничены суммой в 50 тысяч рублей.

Свобода

Последнее состояние – экономическая свобода. В более кратких классификациях этот уровень объединяется с предыдущим и термины «независимость» и «свобода» используются как синонимы. Мы разделяем эти понятия.

В отличие от финансовой независимости, финансовая свобода – это когда доходов достаточно для исполнения абсолютно всех желаний.

Например, чтобы жить так, как хочется: летать два раза в год бизнес-классом в отпуск, останавливаться в лучших отелях, питаться в дорогих ресторанах — нужно, например, 500 тысяч рублей в месяц. То есть для финансовой свободы нужно создать такой пассивный доход, который будет приносить не менее полумиллиона рублей в месяц.

Вывод: финансовая независимость позволяет поддерживать привычный уровень жизни за счет пассивного дохода и финансовой свободы – желаемого уровня жизни.

А в каком финансовом состоянии находитесь вы?

Прежде чем разрабатывать стратегию достижения финансовой независимости, необходимо определиться со своим текущим уровнем. Я составил несколько комичный график, но он помогает наглядно оценить ваше финансовое состояние.

Уровень «Под плинтус». Ваши расходы превышают ваши доходы. Вы даже не живете от зарплаты до зарплаты, а вынуждены занимать у друзей, родственников или в банке. Любая форс-мажорная ситуация для вас – катастрофа.

Уровень плинтуса. Вы стоите на твердой земле. Расходы равны доходам. В ваши ежемесячные расходы уже не включены долги или платежи, поэтому вы можете легко их погасить. Ни о какой экономии не может быть и речи. А форс-мажорные ситуации – это еще беда.

Уровень «Над плинтусом». Ваши доходы превышают ваши расходы. Вы откладываете часть денег на черный день. В любой форс-мажорной ситуации у вас есть деньги, не влезая в долги.

Уровень «Плинтус мечты». Вы достигли финансовой независимости. У вас сформировалась «подушка безопасности», у вас есть сбережения в различных активах, обеспечивающих стабильный доход, который не только покрывает ваши текущие расходы, но и позволяет реализовать самые смелые мечты. При этом капитал с годами только увеличивался.

Не бедствуйте, научитесь управлять своими деньгами и приумножайте их. Подробнее о курсе

Так на каком ты этапе? Например, мое место сегодня — «Выше основного списка». Мы с мужем сформировали резервный фонд и активно копим деньги для дальнейшего вложения в различные инструменты. Менее чем через год у нас будет достаточно денег, чтобы инвестировать в некоторые из доступных нам активов. Кажется, остался всего 1 шаг и мы финансово независимы. Но именно этот этап является самым сложным и трудоемким.

4 тип. Финансовая независимость (свобода).

И, наконец, высший и наиболее желательный уровень финансового состояния человека — это финансовая независимость или финансовая свобода.

На этом уровне доходы человека значительно превышают (в несколько раз) его расходы, они преимущественно пассивные и из различных источников. Таким образом, деньги приходят к человеку независимо от вложения его труда и времени, на него работает личный капитал — важнейший финансовый актив. Кроме того, у финансово свободного человека есть резервы и сбережения, а долгов нет.

Став финансово независимым, очень сложно опуститься на более низкий уровень, так как человек надежно защищен своими финансовыми активами, ему не нужно работать ради денег, он может заниматься активной деятельностью с целью самореализации и саморазвития.

4 уровня финансового состояния человека можно визуализировать в виде диаграммы .

Обратите внимание, что если человек зарабатывает 10 000 долларов в месяц и тратит 15 000 долларов, он находится в финансовой яме. А если он зарабатывает 1000 долларов пассивного дохода из различных источников, тратит 200 долларов и имеет все необходимые финансовые активы, то он финансово независим.

Финансовая стабильность

Финансовая устойчивость – это состояние, при котором доходы человека превышают расходы. В результате у человека в таком состоянии нет долгов, а есть резервы и сбережения.

Финансовая устойчивость находится выше черты бедности, так как наличие резервов и сбережений всегда позволяет без финансовых проблем пережить всевозможные непредвиденные ситуации (например, потерю дохода). Кроме того, превышение доходов над расходами дает возможность постоянно увеличивать сбережения и создавать капитал. Поэтому переход к шагу назад, к финансовой нестабильности здесь уже маловероятен.

Переступив черту бедности один раз, человек, скорее всего, уже не вернется.

Немного о доходах. Как вы заметили, за чертой бедности находятся люди, которые имеют активный доход, т.е их доход зависит от их активности (например, заработная плата за выполненную работу). В состоянии финансовой устойчивости человек уже имеет пассивный доход, не зависящий от результатов его труда (например, доход от сбережений — проценты по вкладам).

Как создать резервный капитал?

У любого финансово независимого человека, а уж тем более у свободного человека, должны быть деньги про запас. Это резерв, который может помочь в случае разного рода проблем, связанных с получением денег или их отсутствием.

К ряду непредвиденных обстоятельств, способных пошатнуть финансовую устойчивость человека, относятся:

• потеря работы;
• возникновение бытовых проблем;
• болезнь и др.

Резервный капитал часто называют «финансовой подушкой безопасности». Под ним понимается денежный резерв, который поддержит человека в случае потери доходов в течение определенного периода.

Даже поломка холодильника для человека, не имеющего лишних денег, может стать шагом в пропасть. Он полезет в новый кредит, и все начнется сначала. Те, у кого был неудачный опыт работы с кредитными картами, знают, что их следует избегать любой ценой. Именно они быстрее всего затягивают человека в состояние «финансовой ямы».

Правила изготовления подушки безопасности:

• Делайте регулярные инвестиции. Откладывайте деньги каждый месяц, взяв определенный процент от вашего дохода или другого дохода. Делайте это сразу, не нужно ждать окончания месяца, иначе можно ненароком использовать сумму, предназначенную для накопления резерва.
• Не трогайте резервный капитал. Если не произойдет что-то непредвиденное, никогда не вынимайте деньги из подушки безопасности. Она должна быть неприкосновенной.
• Обеспечьте быстрый доступ. Вы должны не только брать деньги из фонда, но у вас не должно быть проблем с их получением. Как только вам понадобятся деньги, вы должны взять их без промедления. Самый простой способ — сделать депозит в банке. Чтобы вы могли снять депозит без потери процентов.
• Восполнить потери. Если вы заняли деньги у фонда из-за форс-мажора, верните их как можно скорее.

Считается, что оптимальный размер резервного капитала – это сумма, на которую человек может прожить 3 месяца, не отказывая себе в обычных расходах.

Социализация детей в условиях стабильности-нестабильности

Что касается детей, то процесс социализации в условиях стабильности-нестабильности в обществе происходит иначе. В устойчивые периоды общественного развития, по Л. Кольберг, дети до семи лет находятся преимущественно на доконвенциональном уровне нравственного развития, т е их поведение определяется стремлением избежать наказания или получить поощрение, преобладанием индивидуально- уровень индивидуальности.

С тринадцатилетнего возраста и до окончания школы у большинства юношей преобладает уровень групповой идентичности, когда нравственность-безнравственность в поступках составляет взаимную оценку между людьми в зависимости от точки зрения референтной группы ребенка.

Есть все основания полагать, что этот уровень идентичности остается доминирующим в устойчивые периоды общественного развития, поскольку лишь десять процентов детей старше шестнадцати лет достигают постконвенционального уровня нравственного развития, характеризующегося одновременным выражением индивидуальных -личностный и общечеловеческий уровни идентичности.

В связи с социальным кризисом, в случае разрушения прежней системы социальных ценностей и создания новой дети в своем поведении во многом руководствуются принципом удовольствия.

Следовательно, они вполне естественно воспринимают новые социальные нормы. Подростковый возраст – это период, структура идентичности которого влияет на все последующие этапы социализации личности. В то же время конфликты и страхи подросткового возраста на этом этапе могут быть преодолены.

В условиях социальной нестабильности молодежь может находиться в состоянии, когда система социальных ценностей не воспринимается, а формируется собственная, что способствует возникновению как положительных, так и отрицательных идентичностей.

Негативное поведение проявляется в отрицании системы правил, традиций, взглядов, нарушении социальных норм, формировании криминальной субкультуры. Существует и третий вариант социального поведения: существующая система ценностей не воспринимается, но молодые люди не идут с ней на открытый конфликт.

В целом, если дети и молодежь относительно легко приспосабливаются к изменившимся условиям в обществе, а у молодежи возникают с этим определенные проблемы, то наибольшие трудности в приспособлении к новым условиям жизни испытывают люди в период взросления.

Стабильность — нестабильность в развитии общества и индивидуальных особенностей людей может привести к разнообразию линий социального поведения и альтернатив жизненных путей индивидов. Классификация этих вариантов чрезвычайно сложна. Анализировать диалектику разных периодов жизни человека в обществе очень сложно: ни один из исследователей не в состоянии проследить всю жизнь человека от начала до конца, потому что его собственное существование слишком коротко.

Наиболее изучены детство и юность, недостаточно изучена зрелость (наиболее длительный период онтогенеза, характеризующийся тенденцией к достижению наивысшего развития духовных, интеллектуальных и физических способностей личности.

Вот почему чрезвычайно своевременно развитие в последние десятилетия акмеологии — науки о зрелости, условиях и факторах, способствующих достижению акме (высшей точки, наилучшего времени, расцвета). Следует также приветствовать расширение разработок в геронтологии — изучении проблем старения и долголетия.

2. Откладывайте на пенсию

Для сбережений используйте НПФ, безналичный расчет или счет IIS. Чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем быстрее они начнут работать на вас.

Алексей Новиков, менеджер по маркетингу УК «Открытие», советует: «Все задумывались о том, как нельзя работать на пенсии и жить без финансовых трудностей. Возможно ли? Ответ прост: возможно, если все правильно спланировать и тщательно подготовить почву на заслуженный отдых.

Инвестирование в активы, обеспечивающие дополнительный доход, такие как налоговые льготы, налоговые кредиты, может помочь накопить капитал на всю жизнь после выхода на пенсию. При получении дохода, который подтвержден справкой 2-НДФЛ, вы можете рассчитывать на налоговый вычет от государства до 52 тысяч рублей в год, открыв индивидуальный инвестиционный счет – ИИС. Если вы вкладываете деньги в бизнес девелоперских компаний через управляющие компании, например, покупаете акции с горизонтом инвестирования более трех лет, по законодательству РФ вы освобождаетесь от налога на прибыль по этим вложениям, что также увеличит сумму выплаты в будущем.

Чтобы понять, сколько нужно откладывать на постоянной основе, чтобы обеспечить привычный уровень жизни на пенсии, воспользуйтесь онлайн-сервисами финансового планирования. Они помогут вам рассчитать личный план и определиться с инструментами инвестирования в режиме реального времени, не выходя из дома и без комиссии за обслуживание».