Что делать с лишними деньгами, на что потратить

Что делать с лишними деньгами, если это единично доставшаяся вам значительная сумма?

Наследство, подарок, гонорар за проект — если вам досталась некая сумма, превышающая обычную для вас сумму, то, конечно, вы хотите распорядиться ею правильно — не «базарить», как-то чувствовать…

Давайте рассмотрим несколько вариантов, что можно сделать на эти «лишние» деньги.

Пустить деньги на текущие вопросы

Стоп, стоп, только что прозвучала фраза «не раззарить»?.. Зачем тогда вообще говорить о тривиальном включении этой суммы в текущий дневной бюджет?

С одной стороны, он действительно может быть вненациональным. С другой стороны… Представим, к примеру, молодую семью, которая едва успевает снимать жилье, взрослые едят макароны, жена носит прошлогодние сапоги, муж разрывается между тремя работами, ребенку постоянно нужны пеленки и смеси и так далее

Есть внезапно упавшая сумма — не то чтобы излишество, но такое, которое наконец-то позволит выйти на привычный, средний уровень существования. То есть, на пороге бедности вполне оправдано просто на время улучшить свою жизнь – поесть вкуснее, раздать долги, купить что-нибудь из одежды или предметов быта и т.д.

Потратить на отдых, развлечения, приятные покупки

Это, опять же, не самое худшее решение с лишними деньгами в вышеописанной ситуации — для людей, которые в обычном режиме просто не могут себе позволить «выпустить воздух»: развлечься, куда-то сходить, порадовать себя покупками…

И даже очень логично, если вы, например, отправляетесь в путешествие, о котором всегда мечтали, или идете на концерт любимого исполнителя, на который раньше никак не могли попасть, или покупаете качественную косметику, которую вы никогда не было…

Сделать одну крупную покупку

Да — если вам объективно нужен этот предмет, и вы точно знаете, что будете им пользоваться регулярно. Мощный ноутбук, бытовая техника, удобная кровать и так далее

И, наверное, нет — если это спонтанно пришедшая в голову идея купить дорогую игрушку, которую потом либо выбросишь, либо заморачиваешься обслуживать, апгрейдить, тратить на какие-то сопутствующие товары и т.д.

Например, вряд ли стоит покупать автомобиль человеку, который не может позволить себе оплачивать бензин, техническое обслуживание и замену запчастей из своего текущего дохода. Вряд ли водный мотоцикл нужен домовладельцу, решившему съездить на какую-нибудь воду, желательно раз в год…

Вложить в бизнес, стартап и т.п.

Да — если этот стартап давно продуман, риски просчитаны, есть знания в отрасли, то у вас есть четкое представление, что и как вы будете делать, когда планируете окупить свои вложения и т д бизнес вашей мечты!

Нет — если это спонтанная мысль, если вы надеетесь понять процесс, уже потраченный, если вы только представляете себе идиллическую картину «пассивного дохода» и так далее, это слишком много, чтобы терять и деньги, и время.

Заплатить за образование, обучение

Это почти всегда очень хорошее решение с вашими «лишними» деньгами. Но, если у вас есть представление о том, чему вы хотели бы научиться и для чего хотели бы учиться, то лучше собрать информацию — где можно научиться дешевле, где обучение информативнее, есть ли способ получить котируемый диплом или сертификат и т.д.

7. Не брезгуйте одеждой из Секонд-Хенд

Многие семьи по всему миру переняли культуру секонд-хенда. Не только семьи, которые пытаются сэкономить деньги и улучшить свой ежемесячный бюджет. Семьи в богатых странах мира, таких как Норвегия, Финляндия и Дания, также предпочитают поношенную одежду для своих детей.

Вот и решение — бывшая в употреблении одежда только дешевле, но полезна для окружающей среды. Бывшая в употреблении одежда снижает загрязнение окружающей среды, уменьшая потребность производителей в производстве новой одежды. Они также преподают вашим детям ценный урок. Ваши дети научатся копить деньги и не выбрасывать вещи, потому что они вышли из моды. Это помогает бороться с потребительским менталитетом, которому вы учите своих детей.

В конце концов, ваши дети, скорее всего, вырастут из того, что вы получите за несколько месяцев. Это означает новый набор расходов на одежду, который каждые несколько месяцев обременяет семейный бюджет. Б/у одежда намного дешевле. Это позволит вам накопить деньги и реинвестировать их в действительно важные дела, например, в образование.

10. Арендуйте

Когда вы сильно ограничены в деньгах, подумайте о том, чтобы одолжить нужные вещи у друзей и знакомых. Соседский садовый инвентарь, галстук для встречи, чемодан, фототехника – такие вещи нужны краткосрочно, поэтому не всегда разумно платить за них полную стоимость.

Боль, контроль и вознаграждение

Мы чувствуем себя хорошо, когда получаем деньги, но не когда тратим Это неудивительно, ведь чем крупнее сумма, с которой мы расстаемся, тем более активным центром боли в нашем мозгу является островковая доля. Он также активен, когда мы чувствуем неприятный запах или ожидаем болезненных ударов тут и там.

Финансовый «болевой порог» может быть разным. Нейроэкономисты даже сделали специальную шкалу. На одном конце — «транжиры», готовые много тратить, пока не будет достигнут порог. С другой — «халявщики», которым тяжело позволить себе даже самое необходимое. Как считают исследователи, это не означает, что одни более рациональны, чем другие — все они движимы мгновенными эмоциями.

Кроме центра боли в мозгу и центра вознаграждения — вентральный стриатум. Он поддерживает дофамин и делает столь желанными характерные для человека «гостиницы» — еду, секс или новый гаджет. Когда через 40 лет после «зефирного теста» его участников посадили в томографы фМРТ, те, кто не дождался второго зефира, оказались активнее «центра вознаграждения».

У дождавских второй зефирки мозг тоже работал по-своему — активизировалась префронтальная кора. Это та зона мозга, которая в принципе делает нас людьми — здесь и рациональное мышление, и глобальные планы на жизнь, ради которых приходится откладывать сиюминутные удовольствия.

Обычно префронтальная кора уравновешивает побуждения более древних центров боли и вознаграждения. Вам понравились вещи — вернулся допамин, пошла ожидать «хочу». Далее вы увидели цену и почувствовали прилив негативных эмоций. В итоге эта зона принимает решение: стоит она того или нет.

При нарушении баланса между эмоциями и интеллектом появляется склонность к импульсивному поведению, в том числе и финансовому — идти и тратить гонорары краулера на увиденную обувь.

Совет 6. Способы экономии на машине

У меня нет машины. Я посчитал, когда и зачем мне может понадобиться машина, а это две-три поездки в неделю не более 30 минут. При таком раскладе такси и общественный транспорт более выгодны. Пафосно приехать на встречу, если нужно, я могу и в такси бизнес-класса.

Если машина нужна и дешевле будет ее купить, а не заменить на каршеринг и такси, то возьму б/у, в собственности у одного хозяина не более трех лет, с пробегом не более более 20 000 км, с заказом специальной экспертизы (техническое и правовое состояние). Машина после автосалона теряет 30% стоимости, на которую в автосалонах последнее время активно выпаривают автокредит, также навязываться не всегда оптимальный вариант КАСКО. Лучше взять нормальный б/у, особенно учитывая нынешний полупроводниковый кризис.

Читайте также: Неудачник, Переживший Последнюю Надежду — ответ на кроссворд и сканворд

Совет 5. Можно выглядеть нормально и экономить

Это максимально просто. У меня есть минимум вещей, таких как:

• Я терпеть не могу пойти на вечер того, в чем. Все максимально универсально — «и в пиру, и в мире».
• Я часто общаюсь, так что все все высосостойкое, не мнущееся, максимое ройольное к стирке на одном устройстве.
• На тот случай, если надо выглядеть «дорого» — пара вещей, по которым видно, что они дорогие. Важно, чтобы это были универсальные вещи для любого образа: сумка, куртка, украшение. Они нужни мне как атрибтуры, что те, кому ванган вид, читали в меня код «тоже есть дорогое и модное», ведж я работаю с клиентами, кому-то сех пор заходная информация. Такие вещи лучше покупать на распродаже.
• Одежда состоит из блоков: футболки (на все), джинсы (на все), куртки (если вдруг нужно «прилично выглядеть»), кроссовки и ботинки (в зависимости от формата встречи). Я не покупаю одежду, о которой мне нужно думать. Я покупаю вещь только в старости, ее реально невозможно носить и она рвется прямо на мне.

4. Наличные — это главное, когда дело доходит до сбережений

Вы должны использовать дебетовые карты или наличные вместо кредитных карт.

Иметь достаточно денег, чтобы купить необходимые предметы. Это ограничит сумму денег, которую вы тратите на вещи, которые не включены в ваш бюджет. Это как пойти в магазин за фруктами к завтрашнему обеду, а дети умоляют взять их мармеладных мышей или картошку фри. Если вы ограничите количество денег, которые у вас есть, у вас будет больше шансов противостоять им. Ну, либо так, либо ты зорбуешь едой, что угостить их. Какой бы вариант вы ни выбрали, вы всегда будете вписываться в свой бюджет.

носить с собой наличные в качестве одного из бюджетных советов для семей с детьми — это также отличная идея, когда вы выходите на улицу. Вы больше никогда не будете опьянены внезапной идеей и не потратите больше, чем решили. Это будет невозможно, потому что у вас не будет денег.

Оптимизируем расходы ЖКХ

Если у вас еще не установлены счетчики на воду, газ или отопление – обязательно установите их, чтобы не платить за отходы соседям. Приобретайте электротехнику, образяйте на класс энергосбережения. Не бросайте новые любимые продукты в продуми, из хорошо выходите. Убедитесь, что краны никуда не текут, и научитесь экономно расходовать воду.

Откажитесь от лишнего

На неэффективных тратах вы теряете деньги, потому что они не приносят вам ни пользы, ни радости. Их можно отследить по дневнику. Дополнительными расходами могут быть, например:

• Подписки на услуги, которыми вы давно не пользовались. Отпишитесь от них как можно скорее.
• Устаревшие или не подходящие тарифы на мобильный телефон и интернет. Изучите предложения разных операторов и постарайтесь выбрать наиболее выгодный тариф, отвечающий вашим потребностям.
• Дорогой кредит с более высокими рыночными ставками. Если у вас нет лишних денег, лучше перестаньте отдавать их в банк. Постарайтесь закрыть такие кредиты как можно скорее.

5. Каждый месяц приносит разные бюджетные проблемы

Составляя бюджет в начале каждого месяца, вы вскоре заметите, что каждый сезон приносит новые проблемы. Расходы вашей семьи будут отличаться зимой и летом. У ваших детей будут разные потребности в зависимости от времени года. Вы должны распределить бюджет «назад в школу» как минимум на три месяца вперед.

Совет

То же самое относится и к праздникам! Но готовиться к ним, возможно, придется даже больше, чем за три месяца. Если возможно, также уменьшите праздничные ожидания. Напомните всем в вашей семье, что это праздничнее, чем дорогие подарки и гаджеты.

Вложись в карьеру

Ваши знания и опыт обесцениваются. Подумай, на какие, бутящие твою клавиатуру, стоит протратить деньги. Возможно, они помогут найти новую работу в случае увольнения или место с более высокой зарплатой.

Снижаем стоимость услуг связи

Выберите оптимальную скорость интернета. Для нормального использования интернета вам не нужен интернет-пакет с максимальной скоростью. Уточните у провайдера, входит ли в тарифный план кабельное или цифровое телевидение.

Также проверьте тариф мобильного телефона. Нередко вясняется, что этативированы участники улуги, играющее спысывающиеся со счата информационные суммы. Убедитесь, что на номере нет платных подписок. Возможно, есть тарифный план, более точно соответствующий вашим потребностям.

6. Сократите расходы на питание

Большинство семей тратят большую часть своего месячного бюджета на еду. Есть способы сэкономить деньги и не снижать качество пищи, которую вы едите.

• Прекратите заказывать доставку или самовывоз
• Покупайте небрендовые товары
• Начните приносить обед из дома в школу и на работу
• Покупайте мясо оптом и замораживайте его, чтобы использовать позже.
• Погоня за скидками
• Ограничьте нездоровые закуски и сладости
• Планируйте питание на всю неделю заранее

Раздать долги

Мой жизненный опыт говорит, что лучше не заниматься долго, как бы это ни было сложно. Но ситуации бывают разные, и иногда приходится их занимать. Мой совет — дайте это при первой же возможности.

У некоторых есть задолженность по квартальному платежу — дело неблагодарное, так как штрафы начисляются каждый месяц.

Если не платить полгода, то на управляющую компанию подадут в суд. В этом случае худшим сценарием будет выселение из квартиры.

Как противостоять импульсивным тратам

• Избегайте искушений

думайте, что этот раз вы таку собираете соблазн, очень опрометчиво. Особенно, если вы сами знаете, что склонны потакать своим слабостям. Как объясняет в книге «Воля и самообладание» научный журналист Ирина Якутенко, «силы воли» нет — есть только способность противостоять импульсивному поведению.

Эта способность во многом зависит от физиологии и даже генетики. У слабовольного человека может быть нарушен синтез нейромедиаторов дофамина и серотонина. И причина этого в небольшой разнице в варианте гена, кодирующего белок, участвующий в их синтезе.

Если вы знаете, что совершаете импульсивные покупки, вы никогда не носите с собой крупные суммы. А когда придет зарплата, снять деньги с карты и положить в депозит или в труднодоступное место.

• Не покупайте сразу, сделайте паузу

Понравилась какая то вещь? Не покупайте сразу, попробуйте подождать — 15 минут, час или несколько дней, в зависимости от суммы покупки. Как минимум потому, что лобные доли, где расположена префронтальная кора, могут быть не в состоянии сдерживать наши эмоциональные импульсы. Просто нужно время, чтобы просчитать возможный результат действия.

• Вы можете «развлечься» спортом, а не только покупками

После напряженного рабочего дня или недели иногда хочется пойти и «порадовать себя». Это «угодить» подразумевает, что у нас есть некоторый ограниченный ресурс силы воли, который нужно компенсировать. На самом деле мозгу просто не хватает дофамина, серотонина или эндорфинов и он ищет способы стимулировать их выделение, желательно попроще. Йога или спорт обеспечат приток «гормональных удовольствий» не хуже шоппинга.

• Не ходите в магазин голодным

Это касается не только магазина. В общем, не принимайте финансовые и любые другие ответственные решения на голодный желудок. В таком состоянии труднее контролировать эмоциональные порывы. Мозгу для работы нужна глюкоза. Когда его не хватает, он хуже справляется с задачами, и «размыкаются» первые эволюционно новые зоны — как и те, которые отвечают за самоконтроль.

• Не тратьте деньги в плохом настроении

Стоит следить за своим эмоциональным состоянием — тревога или стресс могут повлиять на метаболизм нейромедиаторов и помешать префронтальной коре нормально выполнять свои «контрольные функции». Плохое настроение лучше подождать — счастливые люди тратят меньше денег.

• Распознавайте манипуляции

Магия СМИ и рекламы сильнее самоконтроля. Раньше люди смотрели рекламные ролики по телевидению, теперь — видео на YouTube с распаковкой. Бизнес перешел в онлайн и использует самые современные рекламные инструменты. Вам продукты товаров, максимально соответствующие вашим предпочтениям. Интерфейсы приложения реализованы так, что засваешь вашу часть с честным перепрадажей рекламодателя. Противостоять этому невозможно. Но если знать, как это работает, можно избежать ненужных расходов.

• Тратить меньше

Попробуйте превратить экономику в квест, в игру. Например, зайти за продуктами на неделю и уложиться в четко установленную сумму. Запустить челлендж с реамия — кто менеше потратит. Сама механика игры, где не тратить деньги — жизненное действие, может связать экономию с определенными интересами. Также можно вести список вещей, на которые вы отказались тратить деньги — это может лишний раз порадовать ваше самолюбие и добавить «гормональных удовольствий». Есть и более глобальные варианты — например, No Spend Year, когда вы не покупаете ничего, кроме того, что необходимо на весь год.

Обрати внимание на слитки золота

с 4 марта их покупки для физических лиц освобождены от уплаты НДС. Этот металл является универсальной валютой, и грамм золота сегодня останется в будущем, послезавтра и в течение года. Сейчас один грамм золота в Сбербанке стоит 8088 рублей.

3. Избавьтесь от своих кредитных карт

Один из самых продуктивных советов по семейному бюджету — уничтожайте кредитные карты.

Я понимаю, они дают ощущение безопасности и заставляют думать, что в вашем распоряжении больше денег. Собственно, поэтому они опасны и могут привести к серьезным бюджетным проблемам. Наконец, вы можете разделить платеж на управляемые части. Это здорово в непредвиденных обстоятельствах, когда затраты могут быть высокими. Но это также ужасно для ваших долгосрочных бюджетных планов. Это потому, что вы тратите деньги, которых у вас нет. И пока ваше настоящее «я» пожинает плоды, ваше будущее «я» будет иметь последствия.

использование вашей кредитной карты будет обременительным каждый следующий месяц. Это значительно сократит ваш следующий бюджет. Я не говорю о том, что в итоге вы заплатите больше денег.

Совет

Поэтому вам следует разрезать, сломать или иным образом деактивировать свои кредитные карты. Ориентируйтесь на те бюджетные деньги, которые у вас есть на самом деле.

Что можно сделать, если возросли ваши регулярные доходы?

В этом варианте говорить о лишних деньгах совершенно глупо. Только что у вас есть новый бюджет – и любой бюджет может быть запланирован!

Другое дело – на что именно его тратить, делать или не накапливать? «Красивая и Успешная» может посоветовать, когда действительно лучше накопить капитал, а когда — просто улучшить свою текущую жизнь, позволив себе больше прямо сейчас.

Когда и на что стоит начинать копить?

Долгосрочное накопление оправдано в том случае, если вам явно нужно что-то, о чем вы раньше и подумать не могли. Например, — если пару лет поотложите, то уедете от продуктов или из мейнной квартиры. Или комплект жильё сообщение ребенок. А можно оплатить себе (или детям) хорошее образование. В целом идея, как нам кажется, более понятна.

Только не надо начанить хороданно копить, если вы создали вы долгие манизы и годы, вырезанным привженным приженцем на вынужденной «диете» и «подержанном стиле». Все равно нынешний уровень жизни любого человека должен быть нормальным — совсем без унизительной и обременительной экономии.

Если иначе начать копить не получается — то, по сути, «лишних» денег в вашем бюджете пока нет, у вас просто нормальный доход для обычной жизни, мало чем отличающийся от бедности.

В каких случаях оправдано пустить дополнительные суммы на текущие траты?

Мы уже упоминали ситуацию борьбы хлебом и водой. Возможна и обратная ситуация — «по-крупному» у человека (или семьи) уже все есть: квартиры, машины куплены, высшее образование получено… А тут вдруг и с каждым месяцем стала появляться большая сумма.

Это тот вариант, когда можно просто жить чуточку интереснее, ярче, вкуснее, уютнее, красивее… Сходить в ювелирный магазин просто посмотреть на новые сережки. Покупайте пальто не на рынке, а в хорошем фирменном магазине. Съездить в интересный отель в Тайланде или в автобусный тур по Европе. Пообедать в кафе, где все вкусно…

И стоит упомянуть людей, которые сознательно не хотят приобретать пресловутые квартиры-квартиры, даже если есть возможность накопить. Речь идет о «поколении аити» — молодых людях, которые постоянно находятся в движении. Менять съемные квартиры в разных городах и даже странах интереснее, чем быть привязанным к одному объекту недвижимости. Что проще взять такси, чем заботиться о вождении личного автомобиля и его обслуживании. Которому вместо того, чтобы копить на «взрослую покупку», интереснее отправиться в очередное путешествие или постричься в хорошем салоне, посетить концерт или попробовать крафтовое пиво в самых интересных пабах…

Отказ от накопления и привязанности к «большим» вещам — вот современная философия жизни, которая тоже имеет полное право на существование!